Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг. Договор займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.
Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.
Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.
В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.
Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.
Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Преимущества удостоверения договора займа у нотариуса
После того как стороны обратились в нотариальную контору и заверили у него подписанное соглашение, они получают несколько реальных преимуществ.
Во-первых, нотариус обязательно разъяснит нормы ГК, связанные с порядком предоставления займа и его возвратом.
Во-вторых, в документе будут обязательно отражены все паспортные и иные данные заёмщика.
В-третьих, нотариус проверит заёмщика на банкротство и удостоверится в том, что тот не находится в базе данных МВД, что исключит подделку документов.
В-четвёртых, нотариус потребует, чтобы в соглашении были указаны проценты за пользование деньгами, а также порядок выплаты задолженности.
В-пятых, если соглашение между физическими лицами, а также физическим и юридическим лицом было зарегистрировано у нотариуса, то займодателю не нужно будет обращаться в суд при отказе должника от возврата денег. Сделанная нотариусом надпись придаёт соглашению силу исполнительного документа. При возникновении спора с этим договором можно будет обратиться сразу или к судебному исполнителю по месту нахождения имущества должника, или в банк, где находится его счёт, или непосредственно по его месту работы.
Договор займа нужно заверять у нотариуса в день обращения. Это существенно упрощает задачу заёмщика.
Особенности договора займа через нотариус
Следует иметь ввиду, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
Закон не требует обязательной нотариальной формы для заключения договора займа. Однако нотариальное заверение подобного договора возможно по соглашению сторон. Практика показывает, что что нотариальное оформление займа с высокой степенью вероятности страхует займодавца от возможности наступления обстоятельств в виде оспаривания другой стороной договора (например, ссылаясь на то, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы), так как нотариус до заключения соглашения проверяет отсутствие вышеуказанных обстоятельств, о чем делает соответствующие пометки в документе
В договоре займа прописываются следующие положения:
- определяется предмет (как уже отмечалось, это денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками);
- сроки и порядок возврата суммы займа (к примеру, может быть предусмотрен возврат денежных средств по частям);
- также может предусматриваться использование заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). Следует помнить, что при наличии такого условия заимодавец вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа.
- в случае сомнения займодавца в платежеспособности заемщика и для уверенности в своевременном возврате займа в договоре могут быть предусмотрены обязанности заемщика по обеспечению возврата суммы займа (к примеру, поручительством, залогом имущества должника или третьего лица и т.д.)
- в соглашении может устанавливаться обязанность заемщика по уплате вознаграждения (процентов на сумму займа) и определяться его размер;
- может определяться момент, когда сумма займа считается возвращенной заимодавцу. (при отсутствии указания считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Какие документы потребуются при заверении договора займа?
Для нотариального договора займа между физическими лицами требуется:
- документ, удостоверяющий личность;
- в случае, если сторона договора состоит в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги). В случае если сторона не состоит в браке, то необходимо будет сделать соответствующие письменное заявление. Указанные данные также вносятся в текст договора.
- точные сведения о предмете займа (сумма, наименование, количество, специфические качества и т. д.).
От юридических лиц требуется:
- документ, удостоверяющий личность представителя;
- устав, учредительный договор (учредительный документ);
- документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право без доверенности действовать от организации;
- Решение (Протокол об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью)
Можно занимать в валюте?
Очень часто предметом договора займа является иностранная валюта, например доллары и евро. Согласно Закона, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Однако, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Таким образом, в расписке следует указывать не «получил в долг денежную сумму, в размере, например 100 долларов США», а «получил в долг … российских рублей, что эквивалентно 100 (стам) долларам США». Несмотря на то, что в 2002 году, в одном из «обзоров судебной практики», Верховный суд сделал вывод о том, что «на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях», следует помнить, что не все юристы (и судьи) разделяют эту точку зрения Высшего судебного органа, да и судебная практика имеет свойство неожиданно меняться. Поэтому при займе в иностранной валюте, не стоит забывать слово «эквивалент», иначе займодавец рискует ничего не получить по причине недействительности сделки, несоответствующей требованиям закона (статье 317 ГК РФ).
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.
Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.
Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.
В соответствии со ст.808 ч.
2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.
Какую юридическую силу имеет расписка
В случае, если должник отказывается возвращать деньги или вообще отрицает, что брал в долг, следует обратиться в суд. Расписка имеет полную юридическую силу и выступает доказательством защиты прав. Если указана фамилия, имя, отчество заёмщика, а также сумма, взятая в долг, то долговой договор является полностью юридически действующим.
Чтобы в суде было меньше проволочек в рамках судебного разбирательства, стоит проследить за тем, чтобы документ содержал все необходимые сведения, стояла личная подпись заёмщика и дата заключения соглашения. Если есть свидетели совершения сделки и в документе стоят их подписи, это большое преимущество для кредитора при рассмотрении дела судом.
Будет лучше, если расписка написана от руки, так как в сложных судебных разбирательствах порой требуется экспертиза почерка заёмщика. Поэтому не стоит оформлять расписку в печатном виде. Единственное, что делает документ в печатном виде безотлагательным доказательством, так это заверение расписки нотариусом.
Расписка — это договор в простой письменной форме. Документ имеет юридическую силу без нотариального заверения
Как назвать документ: расписка или договор займа
Для того, чтобы зафиксировать факт получения денег в долг, можно составить расписку или договор займа. В чем разница?
Договор о займе чаще составляется между юридическими лицами. Например, между индивидуальными предпринимателями. Или тогда, когда процесс займа денег обуславливается какими-либо дополнительными обстоятельствами: процентами, неустойкой.
При составлении договора оптимальным вариантом будет присутствие свидетелей. Нотариально заверять договор не обязательно. Конечно, это можно сделать, если займодатель сомневается в честности должника.
Расписка, составленная между двумя физическими лицами также является юридическим документом и доказательством в суде. А свидетели прибавят ей вес.
Сказать, какой из этих документов лучше составить практически невозможно. Всё зависит от обстоятельств, при которых деньги передаются в долг. А также от того, на каких условиях такая передача происходит.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).
Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.
Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.
В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).
Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.
Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.
Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:
- договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
- заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
- заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).
Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.
Основные особенности займа
Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.
Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.
Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки.
Особенности займа:
- передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
- если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
- подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
- чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
- если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.
Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.
В чём отличия приказа и распоряжения? Как составлять и использовать эти документы? Информация по ссылке.
Если сторонами договора выступают юридические лица или одно юридическое лицо, а на второй стороне гражданин, то форма сделки всегда должна быть письменной, не зависимо от размера займа.