Открыть расчетный счет ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Предоставляемые пакеты РКО

Банк	Пакеты/тарифы РКО
ВТБ	На старте (Для начинающего бизнеса) — 0 руб.; Все по делу (Для молодых компаний) — 680 руб./мес.; Самое важное (Для растущих компаний) — 1 280 руб./мес.
Тинькофф Банк	Простой (Для начинающих предпринимателей) — 490 руб./мес.; Продвинутый (Для малого бизнеса) — 1 990 руб./мес.; Премиальное обслуживание — 24 990 руб./мес.
Бланк Банк	Пакет «Бесплатный»; Пакет «Базовый»; Пакет «Большой». Стоимость РКО зависит от опций в пакете.
Россельхозбанк	Расчетный эконом — 1 000 руб./мес.; Все просто — бесплатно; Агропремиум — 2 990 руб./мес.; Базовый лайт — бесплатно; Базовый комфорт — 650 руб./мес.
Банк Открытие	Первый шаг (Для нового или небольшого бизнеса) — 0 руб./мес.; Только 1% (Для активного бизнеса без лишних комиссий) — 1% за поступления на счет; Быстрый рост (Для активно развивающегося бизнеса) — 590 руб./мес.
Газпромбанк	Только необходимое (Базовые условия) — 550 руб./мес.; Развитие (Для небольших объемов платежей) — 1 890 руб./мес.; Максимальный (Для расчетов в рублях) — 7 990 руб./мес.; ВЭД (Для расчетов в иностранной валюте) — 9 990 руб./мес.
Альфа-Банк	Простой — 1% от поступлений; Ноль за обслуживание — 0 руб./мес.; Уверенное начало — 690 руб./мес.; Быстрое развитие — 1 690 руб./мес.
Уралсиб	Старт — 0 руб./мес.; Перспектива — 966 руб./мес.; Тариф 1% — 0 руб./год; ВЭД — 2 952 руб./мес.
Точка Банк	Ноль — 0 руб./мес.; Начало — 700 руб./мес.; Развитие — 700 руб./мес.
МТС-Банк	Проще простого — 0 руб./мес.; Минимум — 650 руб./мес.; Точный — 0 руб./мес.; Выгодный — 3 450 руб./мес.; Стабильный — 5 450 руб./мес.; Точный — 24 900 руб.; Выгодный — 58 900 руб.; Стабильный — 92 900 руб.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

• удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
• наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
• расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
• отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Регламент блокировки расчётных счетов

Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.

Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием Москвы

Одной из главных задач любого ИП в Москве является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:

1. Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
2. Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
3. Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
4. Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
5. Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
6. Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
7. Качество обслуживания.

Молодой российский банк, в последнее время набирающий популярность. Счет для ИП и малого бизнеса требует совершенно малых усилий – бронируем р/с на официальном сайте, реквизитами пользуемся через пять минут. Оформляемся при помощи менеджеров, захватив с собой оригинальный пакет необходимых документов (паспорт, ИНН/ОГРН и другие документы, которые уточнит сотрудник банка при обратном звонке). Предусмотрен и выезд специалиста банка в указанный вами адрес. При этом время и место встречи Вы вправе выбирать сами. Тарифы начинаются от 0 рублей. «Минимальный» оптимально подойдет в том случае, если входящие внесения на счет составляют до 300000 рублей в месяц (1 % от вносимой суммы), от суммы выше и до 1 000000 рублей – тариф «Золотая середина» (500 рублей в месяц).

Что можно отметить из приятного:

• бесплатное использование корпоративной карты, выпущенной в «Точка»-банке;
• возможность осуществлять пополнение счета без комиссии через официальные аппараты банка или кассы ФК «Открытие»;
• возможность перечислять заработную плату сотрудникам, но с условием, что карты будут от «Рокетбанка». Ничего плохого нет, но из-за скептицизма или недоверия работники могут с недоверием отнестись к зарплатному проекту от малоизвестного банка;
• перевод денежных средств в госорганы и бюджет страны (при наличии таких) выполняется без комиссионных сборов;
• естественно, что есть возможность установить на смартфон мобильное приложение, позволяющее пользоваться всеми привилегиями;
• платежи можно проводить круглосуточно;
• в сервис встроена бухгалтерия, а платежи физическим лицам, ООО или ИП-партнерам составляет 0 рублей в месяц (при тарифе «Необходимый минимум»)
• техподдержка делает ставку на сведение к минимуму посещение офисов и «предпочитает» решать вопросы в онлайн-чате или по телефону, что не может не радовать.

На какие бонусы стоит обратить внимание при выборе счета у данного банка:

• ставка торгового эквайринга составляет 2,3%;
• нет абонентской месячной платы, если не происходило движений по счету (при тарифе от 0 рублей в месяц);
• встроенная бухгалтерия позволяет оптимально работать в большинстве налоговых систем обложения – ЕНВД, «упрощенка», патент. Учитывает и расчетные счета, которые могут быть открыты в других банках;
• банк «Точка» выдает до 270000 рублей в виде бонусов для возможности развития бизнеса в следующих источниках-партнерах: «Битрикс24»; «Яндекс» (на счет первой рекламной кампании можно получить 10000 рублей); 3 месяца бесплатного пользования онлайн-конструктором «Тильда», 90 дней пользования сервиса «Мое дело»;
• и другие, подробности о которых можно уточнить на сайте.

Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.

Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.

Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.

Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.

Закупая материалы, ИП может снять любую сумму со своего счета, но производить расчет перечислением выгоднее, чем работать с наличными деньгами. Поставщики больше доверяют клиентам, которые производят безналичные расчеты.

При этом не надо рисковать при оплате, имея на руках значительные средства. Прежде чем открывать р/с, необходимо определить параметры, определяющие выбор финансовой организации.

Бизнесмен, который только начинает свое дело в период становления, учитывает несколько параметров:

• Надежность финансового учреждения. Чем выше доля государства в уставном капитале банка, тем он считается надежнее. Необходимо учитывать, что средства, размещенные на счетах кредитных учреждений, никем не застрахованы. Поэтому при банкротстве учреждения ИП или организации могут не дождаться своих средств;
• Наличие интернет-банкинга. Современное развитие техники позволяет выполнять все операции в любое время суток, не выходя из офиса, квартиры, любого места. Необходим только надежный интернет. Сейчас эта функция становится основной. Нельзя недооценивать предоставляемый сервис. Прежде чем пользоваться данной услугой, рекомендуется узнать отзывы клиентов. Возможно, интернет-банкинг подключен недавно и система еще сырая;
• Платежи за обслуживание. Важный параметр, особенно в период становления, когда у предпринимателя отсутствуют свободные средства. Можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными расходами;
• Первоначальные платежи при открытии расчетного счета. Они могут отсутствовать или составлять значительную сумму. Доходить до трех тысяч рублей;
• Производятся ли начисления на остаток денежных средств. Эту услугу оказывают не все учреждения. Предлагают, как правило, основным клиентам с большими лимитами. Для привлечения дополнительных средств. Процент символический, используется в маркетинговых целях.

Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?

Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2022 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.

Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.

Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.

Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.

Какие документы нужны

Для юридических лиц и для ИП списки документов будут разными. Если вы индивидуальный предприниматель достаточно минимального набора:

— паспорта;

— свидетельства о регистрации в налоговом органе в качестве предпринимателя.

— выписки из ЕГРИП (банки сами ее запрашивают, вам нет необходимости).

А также могут потребоваться патенты и лицензии, если их подразумевает ваш вид деятельности. Если планируете работать с электронным документооборотом или сервисами бухгалтерии, понадобится СНИЛС. Для доверенных лиц нужны паспорта и доверенности.

Для ООО нужен расширенный перечень документов:

1. Оригинал паспорта руководителя.

2. Приказ или протокол, который подтверждает назначение генерального директора.

3. ОГРН.

4. ИНН.

5. Выписка из реестра юрид. лиц.

6. Устав компании.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

Часто задаваемые вопросы

— Расчетный счет – что это такое с юридической точки зрения?

– Расчетный счет (р/с) – это банковский счет, открываемый организацией или физическим лицом для осуществления безналичных транзакций и хранения денег в безналичной форме.

— Существует ли стоп-лист банков, в которых не рекомендуется открывать счет?

— Нет, такого списка не существует. Мы рекомендуем открывать расчетный счет в одном из вышеперечисленных нами банков. Все они входят в списки самых надежных учреждений России и не находятся в состоянии банкротства или санации.

— Счет 40802 – что он значит?

— С этой комбинации цифр начинаются все номера расчетных счетов, открытых индивидуальными предпринимателями (ИП).

— Сколько расчетных счетов можно получить?

— ИП или юрлицо может иметь несколько счетов. Никаких ограничений нет.

— В какой срок нужно открыть счет при регистрации ООО?

— При регистрации ООО указывать номер р/с не нужно. Предприниматель сам решает, когда открыть счет в банке.

— Может ли обособленное подразделение открыть расчетный счет?

— Если подразделение не является филиалом, то да, может. Пакет документов будет отличаться от стандартного набора. Подробно о процедуре открытия и необходимых бумагах расскажет менеджер выбранного банка.

— Возможна ли аренда расчетного счета?

Нет. Возможна только аренда ИП или ООО вместе с расчетным счетом, с оформлением всех необходимых документов.

— Как пользоваться расчетным счетом?

— Здесь никаких сложностей нет. Банк выдаст вам реквизиты, которые необходимо сообщить контрагентам.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание – ведущее направление, подразумевающее открытие и обслуживание р/с. Без него не получится обойтись при осуществлении любых безналичных операций. Оно активно используется в предпринимательских целях (в частности, оплате налогов и расчете с поставщиками и клиентами).

В перечень РКО входит:

• инкассирование выручек и документов
• переводы и прием платежей
• доступ к осуществлению операций с денежными средствами в режиме онлайн для клиентов внутри финансово-кредитной организации
• обслуживание в кассах и терминалах города
• предоставление выписок с р/с (полная расшифровка осуществимых действий)
• мобильное приложение

На что обратить внимание при выборе

Выбирая кредитную организацию, следует сопоставить ее предложения со среднеотраслевыми значениями. По тарифам для ИП средние предложения (по стоимости) по 100 ведущим банкам в 2018 году следующие: открытие счета 3550 р., обслуживание 1239,9 р., транзакции 27,9 р., выдача наличных 1,9%.

Также следует учитывать и другие характеристики:

1. Возможность открытия через интернет, наличие интернет-банка, время, затрачиваемое на оформление договора.
2. Наличие мобильного приложения, поддержка на разных устройствах.
3. Интеграции с разными онлайн бухгалтериями.
4. Дополнительные юридические, налоговые, рекламные и т.д. услуги.

Банк целесообразно выбирать, исходя из планируемых объемов бизнеса и расходов на ведение банковских операций.

• Открытие счета – Бесплатное открытие в течение нескольких часов, предоставление его реквизитов в течение несколько минут. Это предлагают большинство описанных выше финансовых организаций.
• Ежемесячное обслуживание – Без оплаты или по минимальной ставке ежемесячное, желательно, круглосуточное обслуживание. Такие услуги у «Точки», «Тинькофф», «Эксперт Банка» и других.
• Подключение интернет-банка – Бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка, защита средств и транзакций. У большинства перечисленных финансовых организаций подключение интернет-банка, мобильного приложения входит в стоимость тарифа.
• Межбанковские переводы юрлицам – минимальная стоимость транзакций у ВТБ, Банка «Восточный», «Точки» (бесплатны).
• Налоговые и бюджетные переводы – бесплатные налоговые и другие бюджетные переводы. Такие услуги предлагают многие банки.
• Межбанковские переводы физлицам – в большинстве кредитных организаций переводы физлицам по тарифам для ИП бесплатны.
• Снятие (обналичивание) денежных средств – обналичивание средств по минимальной ставке.
• Корпоративная карта – корпоративная карта с овердрафтом, зарплатный проект и карты сотрудникам по минимальной ставке.
• Начисление % на остаток – максимальный процент начисления на остаток средств при минимальной среднемесячной сумме остатка предлагает «Тинькофф».
• Карточка с образцами подписей – в большинстве тарифов первая карта с образцами подписей и печатью предоставляется бесплатно, остальные платно.
• Стоимость закрытия счета – стоимость закрытия счета указана в договоре о его открытии и обслуживании. Как правило, само закрытие бесплатно, если произведены все выплаты, отсутствует задолженность и неоплаченные требования партнеров и клиентов.
• Стоимость выписки по счету – выписки у большинства банков уже включены в тариф.
• Онлайн бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД – бесплатные или по минимальной ставке услуги онлайн бухгалтерии.

Похожие записи:

• Пособия молодым семьям в 2021 году
• 2023. Изменения в сфере недвижимости, вступающие в силу в новом году
• Как отличить ПМС от беременности? Ключевые признаки до задержки месячных