Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства
При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.
Когда допускается прекращение процедуры банкротства физического лица
Основания прекращения производства по делу о банкротстве гражданина:
- Заключение мирового соглашения. При этом, согласно п. 6 ст. 213.31 ФЗ № 127-ФЗ, с даты завершения производства по делу в связи с заключением мирового соглашения:
- прекращаются полномочия финансового управляющего;
- гражданин либо третье лицо, участвующее в мировом соглашении, начинает закрывать долги перед кредиторами.
Если должник нарушает условия мирового соглашения, то, на основании п. 7 данной статьи, производство по делу возобновляется и вводится реализация имущества, позволяющая человеку освобождаться от финансовых обязательств.
- Восстановление платежеспособности должника.
- Отказ всех кредиторов, участвующих в процессе рассмотрения дела, от финансовых требований или требований о признании гражданина банкротом.
- Удовлетворение всех притязаний кредиторов, входящих в реестр требований.
- Отсутствие у должника денежных средств, позволяющих компенсировать судебные расходы на проведение процедур в деле. Однако эти средства могут быть предоставлены гражданину третьим лицом, не являющимся кредитором, например, родственником.
- Иные основания, установленные законом, например, непредоставление кандидатуры финансового управляющего в течение трех месяцев с той даты, когда он должен быть утвержден по ФЗ № 127-ФЗ.
Последствия публикации сведений о банкротстве
С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.
Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.
Данные правила не распространяются на следующие требования:
- требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
- по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
- по делам о взыскании алиментов.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Услуги юристов по сопровождению банкротства
Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:
- консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
- анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
- подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
- защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.
|
Стоимость юридических услуг по банкротству |
|
|---|---|
| Запрос документов о состоянии должника | 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | 7 000 руб. |
| Подготовка документов | 10 000 руб. |
| Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами | 20 000 руб. |
Приостановление исполнительного производства при банкротстве
Приостановление производства также имеет свои определенные нюансы. Действие исполнительного листа прекращается только при наличии соответствующего решения арбитражного суда. Наряду с этим также будут осуществлены определенные мероприятия.
Какие меры будут применены:
- Снятие ареста с собственности заемщика. Когда исполнительное производство прекращается, соответствующее имущество теперь будет подлежать продаже для погашения задолженности перед кредиторами.
- Окончание производства влечет снятие ареста с банковских счетов гражданина.
- Снятие ареста с гражданина на выезд за рубеж.
- Прекращение списания денежных средств с заработной платы физ лица. Также прекратятся взыскания с пенсионных выплат и прочих доходов.
На практике встречаются случаи, когда взыскания в отношении физического лица не прекращают продолжаться. Обычно это связано с тем, что в Федеральную службу судебных приставов не было отправлено уведомление о приостановлении взыскания, которое должен был направить арбитражный управляющий.
К видам исполнительной документации относятся следующие:
- Приказ арбитражного суда.
- Судебный акт.
- Акт иного государственного органа.
- Исполнительный лист.
- Исполнительная надпись на документах о наличии задолженности, которая подтверждена нотариусом.
- Удостоверение, которое было выдано трудовой комиссией.
- Нотариально заверенное соглашение, которое подтверждает уплату алиментных выплат.
- Акт о принудительном взыскании задолженности.
- Акт, выданный Пенсионным фондом Российской Федерации.
- Постановление Федеральной службы судебных приставов.
- И иные документы.
Взыскание через федеральную службу судебных приставов
Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.
Обращение в федеральную службу приставов осуществляется достаточно просто — необходимо подготовить небольшое заявление, приложить исполнительный лист, и подать эти документы в отдел службы судебных приставов по месту нахождения должника. Все остальное — работа судебных приставов, взыскатель имеет полное право больше ничего не делать, а просто ждать когда деньги попадут на его банковский счет.
Выглядит это все замечательно, но как всегда российская действительность вносит свои коррективы.
Основных нюансов всего два:
Во-первых, в подавляющем большинстве случаев судебные приставы перегружены работой, очередное заявление действительно становится «в очередь». И хотя законодательство предусматривает довольно-таки короткий срок, в течение которого судебный пристав должен исполнить судебное решение, соблюдается этот срок крайне, и крайне редко. Особенно если активно с судебным приставом никто не взаимодействует.
Во-вторых, финансовая ответственность должника ограничивается имеющимся у него имуществом (для физического лица — даже не всем имуществом). Об этом рекомендуется помнить всегда. Если Вам должны миллиарды рублей лица, которые этих миллиардов не имеют, и не имели их никогда — шансы получить задолженность, на которую Вы имеете законное право, близки к нулю. Долговой ямы в России давно нет, поэтому для многих не платить по долгам — «совсем не страшно».
Указанные нюансы делают взыскание через федеральную службу приставов способом с очень низкой результативностью.
Преимущества банкротства
Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.
Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.
Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.
Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.
Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.
Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.
Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга
Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.
Основания прекращения разбирательства
Прекращение дела об ИПБ — отзыв постановления и аннуляция действий исполнителей, заявления взыскателя. Разбирательство может быть прекращено на основании:
- признания дебитора или кредитора пропавшим без вести или его смерти и отсутствие возможности преемства долга иным лицам;
- отзыва кредитором заявления;
- исключения любой возможности исполнения постановления;
- Заключения мирового соглашения между дебитором и кредитором;
- отзыва кредитором претензий взыскания;
- де-юре утрата действия документа, являвшегося основанием исполнительного производства;
- вывод организации-должника из Единого государственного реестра юридических лиц и т.д.
Прекращение производства по делу может быть инициировано Службой судебных приставов или судом.
Как проходит исполнительное производство?
После открытия исполнительного дела и истечения пятидневного срока на добровольное исполнение пристав начинает предпринимать исполнительские действия.
В целях принудительного взыскания долга пристав на основании статьи 64 Закона об исполнительном производстве вправе:
- вызвать должника для дачи объяснений о причинах неисполнения исполнительного документа;
- направить запросы в адрес организаций и государственных органов о расчетных счетах и имуществе должника;
- направить исполнительный лист работодателю с целью взыскания долга с заработной платы;
- посетить место жительства гражданина или место нахождения организации;
- наложить арест на расчетные счета и имущество должника;
- объявить розыск должника;
- ограничить выезд должника за границу;
- ограничить должнику возможность управлять транспортным средством.
При взыскании долга с граждан и предпринимателей пристав берет во внимание положения статьи 446 ГПК РФ, в соответствии с которой нельзя изымать у должника единственное жилье, личные вещи и предметы обычной бытовой обстановки, награды, топливо для обогрева, автомобиль для передвижения инвалида.
Исполнительное производство должно быть завершено в течение двух месяцев. Однако на практике процедура может длиться от года и больше, поскольку приставам приходится выполнять большую работу по розыску имущества и должника.
Нужно помнить! В процессе взыскания долга с юридического лица первым делом арестовываются расчетные счета. Затем обращается взыскание на имущество, не участвующее в производственном процессе. Например, ценные бумаги, транспортные средства. В последнюю очередь пристав может арестовать готовую продукцию, сырье, основные средства и другое имущество.
Что изменилось в 2022 году?
К счастью, политика закона о банкротстве была пересмотрена в 2022 году. И уже с февраля внесудебное банкротство стало доступным и для должников, официально получающих меньше прожиточного минимума. Как это работает?
Теперь у каждого должника, в отношении которого открыли производство, появилась возможность обратиться с заявлением о защите минимального дохода.
К примеру, в регионе установлен прожиточный минимум на уровне 14 тыс. рублей для работающего населения; 12 тыс. рублей для пенсионеров и инвалидов. У нас есть человек, который должен, скажем, 150 тыс. рублей по микрозаймам. Он работает официально, получает 12 тысяч рублей. Приставы ежемесячно у него списывают по 6 тыс. рублей в пользу микрофинансовой организации.
С 1 февраля должник вправе обратиться в ФССП с заявлением о защите минимального дохода, и после этого приставы потеряют право на списание: доход человека ниже установленного в регионе прожиточного минимума.
То есть списывать будет больше нечего. Соответственно:
- производство закрывается ввиду отсутствия дохода, должник теперь будет получать свою небольшую зарплату полностью;
- ситуация позволит должнику подать заявление в МФЦ и списать просроченную задолженность бесплатно.
Если у человека зарплата больше прожиточного минимума, он все равно выгодно воспользуется новой возможностью. К примеру, он получает 25 тыс. рублей. Ежемесячно пристав-исполнитель у него списывал по 12,5 тыс. рублей. После отправки заявления в ФССП пристав будет обязан учитывать сумму прожиточного минимума в регионе.
Соответственно, у должника уже будут списывать не по 12,5 тыс. рублей, а по 11 тыс. рублей — остальные 14 тыс. рублей причисляются к «неприкосновенному запасу», а значит, списать их больше будет нельзя.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Внесудебное банкротство.
В 2020 году вступили в силу изменения в закон «О банкротстве». Они позволяют значительно упростить процедуру списания долгов.
Клиенты банков и МФО могут инициировать процедуру без суда. Для этого необходимо подать документы через МФЦ по месту жительства. Гражданам не придется платить за проведение процедуры.
Для того, чтобы инициировать внесудебное банкротство, исполнительное производство должно быть завершено.
Кроме того, к должнику предъявляются следующие требования:
- сумма долга в пределах 50 000 – 500 000 рублей;
- отсутствует имущество;
- исполнительный лист возвращен взыскателю.
Несмотря на то что этот мораторий на банкротство — не первый, и еще в 2020 году Верховный суд РФ дал разъяснения о его применении, складывающаяся сейчас практика очень противоречивая.
Статья 9.1 закона о банкротстве не предполагает каких-либо действий со стороны должников для приостановления исполнительных производств. Но в одних городах и районах приставы делать этого не спешат, а в других и вовсе отказывают должникам, ссылаясь на то, что они не подходят по критериям. Правда, есть и примеры, когда производство приостанавливается по заявлению должника. Примерно такая же ситуация и с банками, в которые кредиторы напрямую обращаются для взыскания денежных средств со счетов должников. Одни банки принимают исполнительный документ, но ничего не списывают, ссылаясь на мораторий. Другие принимают и списывают деньги.
На текущий момент нет никаких официальных разъяснений о специфике применения моратория на банкротство в 2022 году, которые бы носили нормативный характер. Но есть ряд писем от различных инстанций, в которых изложена позиция по данному вопросу.