Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования автомобиля: как застраховать автомобиль по каско и ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.

Как выглядит полис от РГС?

Также в полисе заполняются:

• сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
• персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
• объем страхового покрытия (перечень рисков);
• размер страховой суммы, страховой премии;
• франшиза (размер, тип);
• валюта договора;
• срок и порядок уплаты страховой премии;
• варианты уплаты страхового возмещения;
• результаты осмотра машины страховщиком;
• марка противоугонного средства.

Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.

Виды КАСКО от Росгосстраха

Для удобства своих клиентов Росгосстрах предлагает два вида КАСКО, которые имеют разницу в оформлении. В первом случае «КАСКО для всех» возможно заключение договора КАСКО без осмотра автомобиля.

С помощью продукта «Помощь в дороге» страхуются автомобили возрастом до 10 лет, при этом сумма вознаграждения страховщику не зависит от возраста, марки транспортного средства, а также стажа у водителя. Предназначен данный продукт для оказания помощи при поломках или ДТП в дороге. Оформляется онлайн и начинает действовать после активации.

Активировать полис КАСКО «Помощь в дороге» возможно на 15-й день после оплаты.

Продукт «КАСКО Профессионал» предназначен для отечественных автомобилей возрастом до 7 лет или иномарок, возрастом до 12 лет. В качестве услуг по полису предлагается ремонт автомобиля или выплаты, если автомобиль не подлежит восстановлению, а также помощь при ДТП или поломках.

Второй вид КАСКО, который предлагает Росгосстрах, возможно оформить лишь в офисах компании.

Стоимость полиса КАСКО

В таблице представлены данные о примерных тарифах и скидках для каждой программы автострахования КАСКО, предлагаемых компанией «Росгосстрах».

Название программы	Страхуемые риски	Ориентировочные ставки стоимости полиса
«50/50»	ДТП; угон ТС; ущерб; тотальная гибель ТС	Скидка 50% от стоимости базовой программы
«Ничего лишнего»	Программа включает риски, выбранные клиентом	Стоимость зависит от составленной программы
«Защита от ДТП»	ДТП	От 2000 руб.
«Антикризисное КАСКО»	угон; тотальная гибель ТС	Скидка до 70% от стоимости базовой программы

Виды программ и их преимущества

Для пользователей сайта Росгосстрах разделил все свои программы на два вида:

1. Для новичков водителей.
2. Для профи водителей.

Эти разновидности разнятся ценою, количеством настроек и рисков. Отдельно нужно отметить стоимость пакетов КАСКО. Она составляет около 2000 – 5000 рублей. Найти похожие цены в России невероятно сложно.

Программы КАСКО в Росгосстрахе:

1. КАСКО 50 на 50: это хороший выбор для тех, кто не хочет переплачивать лишнего. В ней клиент платит всего половину от стоимости КАСКО, но получает обычную страховку. Основным нюансом этой программы является то, что еще 50% от стоимости придется доплачивать при попадании в страховой случай. «Ущерб», «Тотал» (полное уничтожение автомобиля) и «Хищение» являются страховыми рисками.
2. Мини КАСКО: очень популярная программа страхования среди водителей. В ней пользователей оплачивает всего от 50% до 70% стоимости КАСКО. Если клиент попадет в дорожно-транспортное происшествие, то он платит остальные проценты премии. В программе предусмотрен страховой лимит (120 тыс. рублей) и ограничена выплата – не больше 30-50 тыс.
3. Ничего лишнего: неплохая программа, позволяющая вам застраховать все три риска (тотал, хищение, ущерб) и, при оформлении, выплачивать страховую премию по рассрочки. Здесь также существует возможность записать небольшие повреждения без справки из ГИБДД, а с помощью Европротокола.
4. РГС-авто Защита: это уже полноценное КАСКО с большим количеством возможностей. В том числе, франшизы и выбор СТО для ремонта. Пакет предусматривает рассрочку по желанию клиента. Пакет можно поставить, в отличие от других КАСКО, на полгода.
5. Антикризисное КАСКО: в этом пакете предусмотрено только два риска (хищение и тотал), однако при попадании в ДТП компания все же восстановит полученные повреждения, но всего лишь раз в году, и то, если авария произошла из-за водителя. Программу рекомендовано брать для водителей со стажем, которые имеют дело с ДТП крайне редко. Тем более на пакет существует скидка в размере 70% от обычного КАСКО.
6. Защита от ДТП: первым преимуществом этого пакета является низкая цена – всего от 5000 до 12000 рублей. За это клиент получает только один страховой риск – «Ущерб». Еще один нюанс заключается в том, что компенсация выплачивается при доказательстве невиновности страхователя в случившемся ДТП. Идеальный вариант, если у вас машина, не имеющая большой выслуги (до 7 лет). Подобный пакет спасет вас от не аккуратных водителей, не имеющих полиса ОСАГО и времени, чтобы оформить компенсацию.
7. Разумное КАСКО: выгодный пакет для людей, купивших автомобиль в кредит. Все риски КАСКО страхуются, но на риск «Ущерб» стоит ограничение в размере от 30 до 45 тыс. рублей. Таким образом, клиент получает не большой тариф – 3.5% от суммы страхования и хороший пакет на год.
8. КАСКО эконом: программа, которая является разновидностью КАСКО 50 на 50. Она имеет все те же преимущества, однако в нее подключаются новые нюансы. А именно: износ компонентов авто не учитывается в выплате, этот пакет могут оформить водители, которые находятся за рулем более 3 лет.

Каковы правила страхования?

Полный перечень правил страхования Каско в Росгосстрах можно увидеть на сайте компании. Основные правила страхования таковы:

• При покупке определенного страхового полиса вы можете застраховать свой автомобиль от попадания в ДТП, угона автомобиля, урона от посторонних лиц, падения кирпичей и повреждений, который были нанесены в результате природных катаклизмом, таких как наводнение или ураган.
• Вы можете выбрать наиболее удобный вариант получения страховой суммы: агрегатной или неагрегатной. Если сумму агрегатная, то после каждого страхового случая выплата будет уменьшаться, при неагрегатной – независимо от количества обращений сумма не изменится.
• Подсчет ущерба происходит без учета возможного износа деталей, если машина повреждена больше чем на 65%, то признается полная гибель автомобиля.
• Размер выплаты будет зависеть от нескольких факторов: модель и марка, год выпуска, стоимость автомобиля, сколько лиц вписано в страховой полис, тип ремонта.

Таковы общие правила страхования РГС (Росгосстрах).

Правила КАСКО Росгосстрах

Можно ли проверить на подлинность полис?Так же франшиза значительно снизит стоимость страхового полиса. Если использовать франшизу, то страховка автомобиля возместит только значительный ущерб. Сама франшиза может рассчитываться либо в проценте от суммы страховки, либо это может быть определенная фиксированная сумма в рублях. Или позвонить на горячую линию и по номеру полиса осуществить проверку. Страховая компания Росгосстрах работает на отечественном рынке с 1921 года. Главной из целей организации компании в то время было завоевание доверия миллионов клиентов внутри страны. Сегодня клиенты Россгосстраха — это как простые граждане, так и крупнейшие предприятия, торговые и финансовые корпорации страны.

Обязательно ли нужна справка от ГИБДД?

Компания страхует от хищения и нанесения повреждений. Полный список страховых рисков можно найти в пунктах 3.2.1 и 3.2.2. В параграфе 12 перечислены исключения, когда компенсация не предоставляется. Автострахование КАСКО в Росгосстрахе – это страхование машины и дополнительных механизмов одновременно по риску «урон + кража».

• полное страхование, т. е. страховой платеж полностью соответствует страховой стоимости транспортного средства. Нанесенный урон компенсируется полностью;
• частичное пропорциональное страхование, т. е. страховая сумма меньше страховой стоимости транспортного средства. Компания возмещает ущерб пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;
• частичное непропорциональное страхование, т. е. при определенных условиях компенсация полностью возмещается при неполном страховании.

Когда ущерб не возмещается

В любом договоре есть исключения, в результате которых выплата не предусмотрена. Все исключения четко прописаны в правилах страхования, которые следует внимательно изучить до подписания договора.

Выплата не предусмотрена, если:

• сломалась деталь транспорта, в результате износа

• виновником аварии является не вписанный водитель
• срок действия договора закончился
• договор заключен с рассрочкой оплаты и очередной взнос по графику не поступил
• водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении
• страховой случай не зафиксирован, согласно общим требованиям
• машина использовалась в качестве такси или спортивных гонках
• страхователь при оформлении договора предоставил заведомо ложные сведения
• машина застрахована сразу в нескольких компаниях

Все исключения лучше проговорить с персональным менеджером до подписания полиса.

Какие есть преимущества и недостатки?

1. Расчёт ущерба без учёта износа машины.
2. Аккредитация во всех крупных банках РФ.
3. Консультация в режиме 24/7.
4. Отсутствие строгих требований.
5. Возможность произведения оплаты частями.
6. Огромный выбор СТО.
7. Умеренная стоимость.
8. Пункты соглашения можно корректировать.

Но на фоне явных плюсов программ, КАСКО имеет ощутимые минусы, которые не устраивают определённую группу потенциальных клиентов:

• мини полис не страхует от форс-мажорных обстоятельств, стихийных бедствий, возгораний, порчи и нанесения урона из-за служебных машин соцназначения (скорые, пожарные, полицейские машины);
• в случае кражи деталей с транспортного средства, рассматриваемая страховка не будет распространятся на подобный вид порчи.

Каковы правила страхования?

• При покупке определенного страхового полиса вы можете застраховать свой автомобиль от попадания в ДТП, угона автомобиля, урона от посторонних лиц, падения кирпичей и повреждений, который были нанесены в результате природных катаклизмом, таких как наводнение или ураган.
• Вы можете выбрать наиболее удобный вариант получения страховой суммы: агрегатной или неагрегатной. Если сумму агрегатная, то после каждого страхового случая выплата будет уменьшаться, при неагрегатной – независимо от количества обращений сумма не изменится.
• Подсчет ущерба происходит без учета возможного износа деталей, если машина повреждена больше чем на 65%, то признается полная гибель автомобиля.
• Размер выплаты будет зависеть от нескольких факторов: модель и марка, год выпуска, стоимость автомобиля, сколько лиц вписано в страховой полис, тип ремонта.

Таковы общие правила страхования РГС (Росгосстрах).

Стоимость электронной и бумажной страховки одинаковая.

Для оформления полиса при себе нужно иметь ряд документов:

• Документ, удостоверяющий личность: паспорт или военный билет.
• Паспорт вашего транспортного средства.
• Свидетельство регистрации ТС.
• Водительское удостоверение.
• Кредитный договор, если машина куплена в рассрочку.
• Если есть, то договор о купле-продаже.

Собрав необходимые документы, вам необходимо любым удобным способом обратится в компанию Росгосстрах для заключения договора и выбора для себя подходящей программы страхования. Если нужно продлить страховку, то стоит обратиться в офис за месяц до окончания предыдущего полиса.

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Защита от ДТП Антикризисное предложение по КАСКО Ничего лишнего РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Эконом (50/50)

от 2 000 рублей	выгодный вариант	низкая цена	полная защита	доплата 50 % при ущербе
Срок страхования	1 год	1 год	1 год	6—12 мес.	1 год
Рассрочка
Франшиза
Риски
Полная гибель
Угон
Ущерб	ДТП по вине 3-го лица	1 ДТП по вине водителя
условия
Обращение без справок	Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль	Банки по списку	Банки по списку
СТОА на выбор

Как выглядит полис от РГС?

Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.

Также в полисе заполняются:

• сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
• персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
• объем страхового покрытия (перечень рисков);
• размер страховой суммы, страховой премии;
• франшиза (размер, тип);
• валюта договора;
• срок и порядок уплаты страховой премии;
• варианты уплаты страхового возмещения;
• результаты осмотра машины страховщиком;
• марка противоугонного средства.

В данном пакете автострахования предлагаются целых три варианта. Воспользовавшись калькулятором онлайн или проконсультировавшись со специалистом Росгосстраха, автовладелец сможет сам выбрать нужный вариант с учетом его финансовых возможностей и пожеланий.

Вариант А. Страхованием покрываются иномарки не старше 7 лет и отечественные ТС не старше 5 лет. Преимуществом данного варианта является оплата запчастей без учета степени износа и эвакуации автомобиля в случае необходимости.

Вариант Б. Застраховать можно автомобили любого производства, выпущенные 3-12 лет назад. По такому полису клиент получает возможность проведения независимой экспертизы для оценки ущерба и страхования авто на неполную стоимость, однако возмещение расходов на запчасти производится с учетом износа.

Вариант В. Данная программа рассчитана на иномарки и отечественные автомашины возрастом 3-12 лет и предусматривает те же условия, что и в варианте Б. Исключение – покрытие полиса распространяется на ремонтные работы, материалы и эвакуацию ТС.

Виды ТС, на которые распространяется полис КАСКО

1. Легковые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки не более 8 человек и требующие водительских прав категории «B».
2. Грузовые российские и зарубежные автомобили, предназначенные для перевозки грузов до 3,5 тонн, требующие водительских прав категорий «D», «C».
3. Прицепы и полуприцепы, колесное ТС без мотора, буксируемое тягачом (легковое, грузовое авто, тракторы и т. п.).
4. Специальная техника (сельскохозяйственная: комбайны, молотилки, тракторы и т. п.; строительная: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.).
5. Самоходные машины при наличии регистрации в Гостехнадзоре (Оборудование для земляных работ: экскаваторы, скреперы, бульдозеры, самосвалы, и т. п.; дорожно-строительную технику: дорожные катки, бетоноукладчики, разметочные машины и т. п.; грузоподъемное оборудование, сваебойные и буровые машины; сельскохозяйственную технику: комбайны, молотилки, тракторы и т.п.; лесозаготовительную технику: форвардеры, харвестеры и т. п.).
6. Дополнительное оборудование, на установку которого на транспортное средство получено разрешение (приобретенное отдельно оборудование, оснащение автомобиля, не входящее в его комплектацию и имеющее документы. Сюда не входят GPS – навигаторы, видеорегистраторы и т. п.).

От чего не защищает КАСКО

Естественно, как и в любом страховании в КАСКО есть свои пункты, которые не входят в страховку, и мы их не скрываем, это нужно знать.

Выплат не будет если:

1. Если документы заполнены не должным образом или полис КАСКО является подделкой.
2. Документы и заявление поданы в компанию с нарушением сроков обращения.
3. Данные в полисе не соответствуют действительности.
4. Возмещение ущерба было получено от виновной стороны ДТП.
5. Сумма ущерба больше стоимости автомобиля.

Страховка не защищает:

1. Управление автомобилем производилось в нетрезвом состоянии и совершенно неважно отчего оно было и какой степени.
2. Автомобилем на момент ДТП управлял водитель без документов и разрешения на управление данным транспортным средством.
3. Доказано, что к повреждению автомобиля или его хищению привели умышленные действия и злой умысел автовладельца.
4. Автомобиль эксплуатировался с явными неисправностями, с которыми запрещено эксплуатировать транспортное средство по правилам дорожного движения РФ.
5. Эксплуатация ненадлежащим образом. Автомобиль использовался на испытаниях или гонках, без предварительной договоренности со страховой компанией.
6. Войны и военных действий.
7. Использование источников открытого огня в зимнее время для разогрева двигателя.
8. Террористический акт.
9. Изъятие государственными органами или наложение ареста.
10. Заводской брак, а также брак при восстановлении авто.
11. Мошеннические действия по отношению к автомобилю.
12. Неисправность оборудования.
13. Кража съемных декоративных частей интерьера и экстерьера автомобиля.
14. Отсутствие техосмотра. Кроме случая угон.
15. Моральный ущерб и иные виды ущерба, требуемые от виновного через суд.
16. Кража дополнительного оборудования, если оно не было застраховано отдельно.
17. Хищение автомобиля без включенной сигнализации, закрытых дверей.
18. Последствие и воздействие ядерного взрыва, заражение и радиация.

Полный перечень пунктов можно спросить у консультантов при заключении полиса.

Как подать заявление на покупку полиса КАСКО

Бесплатный эвакуатор: компенсируем расходы в пределах 3000 рублей Без справок от МВД и ГИБДД: обращайтесь по КАСКО при страховом случае «Зеленый коридор»: при незначительном ущербе по КАСКО вы получите направление на ремонт уже через 3 дня Несколько программ страхования на выбор Получайте направление на ремонт и выплаты без учета износа Страховые выплаты по КАСКО отслеживайте через специальный раздел на сайте «Росгосстраха»

Полис КАСКО, в отличие от полиса ОСАГО, в электронном виде не оформляется, но вы можете подать заявку на КАСКО онлайн, заполнить на сайте компании РГС анкету и приехать в удобное для вас время в офис для того, чтобы подписать договор.

Там вы напишете заявление, предъявите свои документы (паспорт, водительское удостоверение), документы на машину (договор купли-продажи, в котором указана стоимость автомобиля, свидетельство о регистрации – незарегистрированные машины не страхуются), документы тех, кого хотите допустить к управлению автомобилем.

Прежде чем определить стоимость полиса конкретно для вас, менеджер изучит все документы и обязательно осмотрит машину.

Похожие записи:

• Новости для военных пенсионеров в 2023 году
• Льготы и выплаты вдовам участников ВОВ в 2022 году
• Правила постройки дома на участке СНТ по новому закону, последствия их нарушений