Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховой случай АльфаСтрахование?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При расчете суммы компенсации после ДТП специалисты «АльфаСтрахование» руководствуются такими факторами, как размер урона имущества потерпевшего, степень причиненного вреда здоровью и жизни. Следовательно, объем возмещения зависит от того, кто или что именно пострадало в ДТП, и насколько серьезным оказался ущерб.
Перечень документов, оформляемых на месте ДТП представителями ГИБДД
- определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования;
- протокол по делу об административном правонарушении;
- постановление по делу об административном правонарушении;
- определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
Во всех указанных выше документах сотрудники Госавтоинспекции указывают сведения о:
- транспортных средствах, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии — VIN);
- водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства);
- страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации);
- видимых повреждениях транспортных средств.
Обращаем Ваше внимание, что с 20 октября 2017 года прекращено оформление и выдача Справок о ДТП. Справка о ДТП больше не оформляется сотрудниками ГИБДД. Вместе с тем, сотрудники ГИБДД иногда оформляют при необходимости дополнительные документы, которые могут называться «Сведения о водителях и транспортных средствах, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии», «Сведения о водителях, транспортных средствах, страховых полисах ОСАГО, видимых повреждениях транспортных средств», «Приложение», «Приложение к процессуальному документу, вынесенному по результатам рассмотрения материалов ДТП». Такие документы также содержать в/у сведения и являются обязательными для предоставления в страховую компанию.
При ДТП, повлекшем тяжкие последствия (причинение вреда здоровью, гибель людей, крупный материальный ущерб, а также в случае разногласия между участниками ДТП и сотрудниками ГИБДД), а также в случаях, требующих значительных затрат времени на проведение административного расследования составляются следующие документы (помимо вышеуказанных):
- протокол об административном правонарушении — составляется в случае несогласия нарушителя с назначенным ему наказанием или с вменяемым ему нарушением, а также в случае назначения наказания иного, чем административный штраф (например, административный арест или лишение прав управления транспортным средством);
- определение о возбуждении дела об административном правонарушении — составляется в случае, если для проведения административного расследования требуются значительные временные затраты (например, виновник скрылся с места ДТП или в ДТП участвовало более двух транспортных средств при спорных обстоятельствах);
- направление на проведение медицинского освидетельствования на состояние алкогольного или наркотического опьянения. Освидетельствование может проводится работниками ГИБДД (алкотестер на присутствие алкоголя на выдохе), а также в лечебном учреждении (анализ крови или мочи). Освидетельствование водителя обязательно проводится в присутствии двух свидетелей. Акт медицинского освидетельствования на состояние алкогольного или наркотического опьянения составляется в случае проведения освидетельствования в медицинском учреждении.
Перечень документов, оформляемых на месте ДТП представителями ГИБДД
В случае ДТП, не повлекшего тяжелых последствий, а также разногласий между участниками ДТП и инспекторами ГИБДД (нет пострадавших), инспектор ГИБДД составляет следующие документы, необходимые для подачи в страховую компанию:
Во всех указанных выше документах сотрудники Госавтоинспекции указывают сведения о:
Обращаем Ваше внимание, что с 20 октября 2017 года прекращено оформление и выдача Справок о ДТП. Справка о ДТП больше не оформляется сотрудниками ГИБДД.
Важно! Водители транспортных средств, причастных к ДТП, обязаны заполнить бланки извещений о ДТП, выданные страховщиками, независимо от оформления документов сотрудниками полиции.
При ДТП, повлекшем тяжкие последствия (причинение вреда здоровью, гибель людей, крупный материальный ущерб, а также в случае разногласия между участниками ДТП и сотрудниками ГИБДД), а также в случаях, требующих значительных затрат времени на проведение административного расследования составляются следующие документы (помимо вышеуказанных):
Все перечисленные выше документы (за исключением объяснений других участников и очевидцев ДТП) оформляются в присутствии водителя при его непосредственном участии. Водитель вправе делать свои замечания, указывать на важные с его точки зрения обстоятельства и требовать занесения того и другого в документы. Все графы и разделы в первичных документах должны быть заполнены.
Если страхователем застрахована гражданская ответственность, следует предупредить потерпевшего о том, чтобы он не начинал ремонт своего автомобиля до тех пор, пока не будет проведен осмотр поврежденного ТС и составлен акт осмотра.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО?
Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме и требует от пользователя выбирать соответствующие пункты при расчете стоимости полиса.
Пошаговая инструкция:
- Нужно зарегистрироваться.
- Выбирается категория транспортного средства.
- Ставиться отметка, с прицепом собирается ездить гражданин или без него.
- Отмечается мощность автомобиля.
- Заполняются персональные данные владельца машины.
- Отмечается регион и город и выбирается населенный пункт.
- Отмечается водительский класс.
- Вписываются водители, которых владелец автомобиля готов допустить к управлению.
- Потом нажимается кнопка «рассчитать стоимость» и если все данные введены верно, программа выведет на экран сумму страховой премии.
Как проверить полис на подлинность
Если участник ДТП предоставляет компании фальшивый документ, то выплаты компенсаций не происходит и водителю приходиться брать на себя все финансовые затраты.
Не подлинным считается как напечатанная подпольно типографская подтелка, так и похищенный из официальной организации бланк.
Существует три способа проверить полис ОСАГО на достоверность:
- Визуальный контроль:
- Документ (Рисунок 1) имеет нестандартный формат (больше листа А4 на 1-1,2 см);
- на всю поверхность бланка нанесен микроскопический сетчатый голубой орнамент с зеленоватым оттенком;
- на свету должны просматриваться водяные знаки с гербом РСА;
- на тыльной стороне листа присутствует выразительная полоска шириной 2 мм с металлическим напылением;
- типографская краска бланка устойчива к трению, не оставляет следов;
- тактильно ощутимая объемность десятизначного номера в верхнем правом углу листа (Рисунок 2).
- Контроль официальных прав организации по выдачи полиса. Агентство обязано предоставить разрешение о праве на составление договоров ОСАГО по первому требованию клиента. Важно обратить внимание на срок действия лицензии. Кроме того, владелец автомобиля может попросить предоставить лицензию отдельного представителя страховой компании, которая будет одновременно являться удостоверением его легальной деятельности.
- Проверка номера полиса в интернет-базе РСА. Достаточно ввести в специальное окно десятизначное значение с правого верхнего угла документа. Услуга бесплатна и доступна всем пользователям (Рисунок 3).
Какие обращения рассматривает горячая линия
Компетентные консультанты «АльфаСтрахование» ответят по телефону на вопросы по ОСАГО и КАСКО, с предварительным подсчетом стоимости полиса. Также могут записать гражданина на прием. Оператор вправе попросить контактные данные дозвонившегося гражданина, такие как: номер телефона и адрес телефонной почты. Возможно, специалисту понадобится номер полиса, ФИО клиента, серия и номер водительских прав (для частных клиентов).
Операторы контактного центра достаточно компетентны, чтобы оказать клиентам помощь в таких вопросах:
- прием жалоб и других обращений;
- информация о продуктах, программах и действующих акциях компании;
- инструктаж физических и юридических лиц при наступлении страхового случая.
Также операторы горячей линии «АльфаСтрахование» могут вызвать юриста автострахования на место ДТП.
Какой срок обращения за выплатой?
В Законе об ОСАГО, актуальном на 2023 год, срок на обращение указан лишь для случая оформления ДТП по европротоколу – в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после оформления ДТП. Но нарушение данного срока не может быть причиной отказа в страховом возмещении. Поэтому можно говорить о том, что в целом, срок обращения в страховую компанию строго не регламентирован.
Опираться стоит лишь на срок исковой давности, который начнёт исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным комплектом документов, и который составляет 3 года.
А для случаев причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего срока давности на обращение к страховщику по ОСАГО и вовсе нет.
Согласно ст. 208 ГК РФ срок исковой давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.
Но всё вышеизложенное скорее применимо в каких-то исключительных случаях, ведь каждый из нас будет стараться получить возмещение вреда как можно быстрее, ведь, даже обращаясь к страховщику в максимально короткие сроки, можно прождать выплату год и даже больше, но об этом мы расскажем дальше.
Главные правила ремонта по ОСАГО
Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются схожие требования. Ремонт должен осуществляться по технологии производителя, рекомендованными производителем запчастями. Допустимо использовать только сертифицированные технологии ремонта, нельзя постучать молотком, ляпнуть шпатлевки и сказать, что так и было.
В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны лишь требования к станциям, на которых можно производить ремонт.
Так, например:
- срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
- максимальная длина маршрута до СТО по дорогам общего пользования от места ДТП или от места жительства потерпевшего не должна превышать 50 км.
Причем именно потерпевший выбирает откуда эти 50 км отсчитывать, от места ДТП или от дома. Исключением служит случай, когда страховщик организовал и(или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения ремонта и обратно. ТС с года выпуска которого прошло менее 2х лет, должно ремонтироваться только на сервисах ОД. Если вам предлагают иной сервис, вы вправе отказаться и получить выплату деньгами.
Какое страхование можно вернуть
«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:
- страхование жизни;
- от несчастных случаев и заболеваний;
- все виды медицинского страхования;
- страхование транспорта (кроме ж/д);
- страхование личного имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- риски финансового характера.
Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.
С 1 сентября 2021 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:
- Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
- Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
- Исключен страховой случай или его признаки.
Эти нововведения коснутся лишь договоров, подписанных с 1 сентября 2021 года. Страхователи, заключившие договор с банком до этого времени, не смогут воспользоваться данной возможностью отказа и возврата страховки.
Однако возможность возврата части страховой премии существует и для данной категории потребителей и зависит от способа определения страховой суммы:
- Возврат возможен, если сумма равна кредитному долгу и уменьшается пропорционально с ним.
- Возврат невозможен при фиксированной сумме страховки и не зависит от кредитных обязательств.
Таким образом однозначно можно сказать, что отказаться от страховки и вернуть часть денег можно в четырех случаях:
- Договор страхования оформлен 1 сентября 2021 года и позднее, выступал гарантом соблюдения договорных обязательств по кредиту (займу) перед банком.
- В договоре о добровольном страховании четко прописаны возможные случаи и пути отказа от страховки и ее возврата.
- Период охлаждения (14-дневный срок с момента заключения страховки) не упущен.
- По договорам, зафиксированным до 1 сентября 2021 года, отзыв затраченных на страховку финансов возможен только при пропорциональном уменьшении страховой суммы и кредитного долга.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
В каких случаях назначаются выплаты по ОСАГО
Для того, чтобы претендовать на компенсацию, нужно сначала купить осаго. По закону, этот документ действует 3 года для ТС персонального использования возрастом от до 3 лет. Во всех остальных случаях полис считается годным на протяжении 12 месяцев.
Для приобретения карты машина проходит обязательный техосмотр. Процедура его проведения регулярно меняется. На 2018 год проверяются:
- состояние наиболее важных техузлов автомобиля (двигателя, коробки передач, рулевой рейки и т.д.);
- работоспособность осветительных приборов и электросистем;
- безопасность ТС для окружающих (нормальное состояние звуковых сигналов, внешних элементов и т.д.).
За техническое освидетельствование машины сегодня назначается пошлина размером 650 рублей. После получения всех необходимых отметок водителю выдается карта, которая и понадобится при получении выплат после ДТП.
Можно ли оспорить отказ в выплате
Клиент СК «АльфаСтрахование» может опротестовать решение страховой компании. Например, у него были уважительные причины, из-за которых он не успел подать извещение о ДТП в установленные сроки. В этом случае ему необходимо написать претензию на имя директора или руководителя отделения обслуживания «АльфаСтрахование».
В требование к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов РФ, следует вложить документы, которые подтверждают факт непреодолимой силы. Например, справка об экстренной госпитализации с сердечным приступом и стационарном лечении. В этом случае «АльфаСтрахование» идет навстречу клиенту. В других ситуациях, при отказе на претензию, гражданин вправе оспорить решение страховщика в суде.
Форма компенсации по выплатам бывает:
Натуральный вид возмещения стоит в приоритете. АО «АльфаСтрахование» в счет выплаты организовывает и проводит ремонтные работы зарегистрированных в РФ легковых ТС, находящихся в собственности граждан, на станциях техобслуживания, с которыми у компании заключены договоры. Такие СТОА есть в каждом субъекте, где у страховщика расположены филиалы. Новые автомобили со сроком эксплуатации до двух лет отправляют к официальному дилеру. На все виды работ, проведенных на станциях техобслуживания, предоставляется гарантия до года.
Страховое возмещение ущерба, причинённого зарегистрированному в РФ легковому авто в собственности гражданина, осуществляется в виде денежной выплаты при определённых условиях:
Какие случаи признаются не страховыми
Все не страховые случаи перечисленны в договоре, который автовладелец заключает со страховой компанией, но на некоторых из них стоит остановиться отдельно.
- Аварии совершенные в состоянии алкогольного опьянения. Если водитель позволил себе сесть за руль в нетрезвом состоянии, страховая компания имеет право отказаться от своих обязательств полностью или выплатить пострадавшим компенсацию, а после взыскать эту сумму с виновника через суд.
- Сокрытие с места ДТП. Здесь, как и в предыдущем пункте полис ОСАГО не покрывает расходы виновного лица и разбираться с последствиями придется самостоятельно.
- Компенсация не выплачивается в случаях, когда нанесен ущерб природе. Такие случаи регулируются отдельным законодательством.
- Так же, если в результате аварии были повреждены культурные ценности и памятники, все расходы будет нести виновник ДТП лично.
- ОСАГО не покрывает ущерб, нанесенный перевозимыми грузами, так как для этого предусмотрена отдельная страховка.
- Если ущерб нанесен во время каких-либо соревнований, обучения или испытаний автомобиля ответственность несет так же только водитель автомобиля, страховая в этом случае отказывает в выплатах.
- При наезде на дорожных рабочих, выполняющих свои обязанности, тоже не стоит рассчитывать на компенсации по ОСАГО.
- Компенсацией морального ущерба пострадавшим страховая компания по ОСАГО также не занимается, в этих случаях получившая ущерб сторона должна обратиться в суд для получения выплаты с виновника ДТП.
- В случае чрезвычайных ситуаций вроде наводнений, взрывов, радиационного заражения и т.п. страховая компания не несет ответственности.
Стоимость страхового полиса ОСАГО складывается из базового тарифа измененного на различные коэффициенты.
Ставка базового тарифа регламентируется государством в отношении минимального и максимального значения и составляет:
| Для транспорта категорий А и М | 867 – 1 579 рублей |
| Для категорий В и ВЕ: | |
| частные лица | 3 432 – 4 118 рублей |
| организации | 2 573 – 3 087 рублей |
| для транспорта, используемого в качестве такси | 5 138 – 6 166 рублей |
| Транспортные средства, относящиеся к С и СЕ: | |
| массой более 16 тонн | 5 284 – 6 341 рублей |
| менее 16 тонн | 3 509 – 4 211 рублей |
| Транспорт категорий D и DE: | |
| до 16 пассажиров | 2 808 – 3 370 рублей |
| свыше 16 пассажиров | 3 509 – 4 211 рублей |
| используемых в качестве маршрутных такси | 5 138 – 6 166 рублей |
Компанией Альфастрахование стоимость ОСАГО рассчитывается исходя из минимальных базовых тарифов, так как это способствует привлечению большего числа клиентов.