Пять правил для сделок с маткапиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять правил для сделок с маткапиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Нюансы использования маткапитала

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Долевое участие в строительстве

Чтобы приобрести жилье по низкой стоимости, семья зачастую решает участвовать в долевом строительстве. Поэтому многих интересует, можно ли использовать для этих целей средства из МК.

Государство действительно разрешает использовать материнский капитал «под строительство», но с некоторыми оговорками:

• Так, дом должен быть готов как минимум на 70%.
• Устав застройщика должен разрешать использовать средства из МК.

К тому моменту, когда будет составляться договор, владелец МК уже должен иметь средства для погашения долга, за исключением тех, что он планирует получить от ПФР. При этом сам процесс будет выглядеть следующим образом:

1. Для начала нужно забронировать понравившееся вам жилье (при этом менеджера, занимающегося продажей квартиры, нужно предупредить, что часть выплат будет внесена за счет средств из материнского капитала).
2. Далее подготавливается договор, в котором прописывается, что платежи будут внесены с рассрочкой, а средства из МК поступят ориентировочно через 2 месяца.
3. В последствии вносится оплата по обязательствам договора.
4. После этого вносятся те средства, которые являются вашими.
5. Только после того, как вы внесете личные средства, можно обращаться в ПФР с просьбой об использовании сертификата.
6. Если ПФР одобряет вашу заявку, то средства перечисляются на счет застройщика.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

На что можно потратить материнский капитал в 2023 году

В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.

Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.

В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.

Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.

В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.

Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.

Как обналичить материнский капитал

Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Использование ипотеки для реализации МК

Выше уже было упомянуто о том, что ипотека не всегда означает наличие определенного вида кредита, вполне возможно, что это просто обеспечение собственных обязательств (например, в результате соглашения по рассрочке платежа либо любого другого договора).

При данной форме сделки существуют некоторые отличия:

• Что касается ипотечного соглашения о кредитовании, то здесь оговорено, что покупаемая недвижимость и является залогом в обеспечении такого вида кредита. Этим она и отличается от жилищного займа, где залогом может стать любая другая недвижимость, соответствующая по оценке возможности покрытия задолженности.
• Следующее отличие ипотеки заключается в том, что до того как человек не выплатит денежные средства, собственником покупаемой недвижимости считается банковское учреждение.

Использовать МК для погашения действующего договора ипотеки можно сразу же, даже если младшему ребенку нет 3 лет. Для этого собираются следующие документы:

1. заявление (по определенному образцу),
2. сертификат,
3. документ, удостоверяющий личность владельца сертификата,
4. кредитный договор (копия),
5. выписка из кредитного учреждения о величине задолженности на данный момент времени,
6. свидетельство о собственности на недвижимость, купленную по ипотечному кредитованию (при наличии).

Обратите внимание! ПФР переводит средства не сразу, в течение 60 дней. Затем необходимо посетить банковское учреждение и взять там выписку о закрытии задолженности (если платежи по ипотеке внесены в полном объеме), либо взять вновь составленный график платежей и передать его в Пенсионный фонд.

Немаловажно также будет знать, что штрафы и пени, начисленные за невыполнение обязательств, нельзя погашать средствами МК.

Ранее, если средства МК являлись первоначальным взносом, нужно было выполнить определенные условия, 2023 год не исключение. Для этого необходимо:

• заручиться поддержкой банка,
• найти жилье, отвечающее всем личным и законодательным нормам и требованиям,
• составить заявление в Пенсионный фонд о своем желании распорядиться деньгами. Данная бумага рассматривается уже после того, как ипотека заключена.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Перечисление материнского капитала в банк: сроки

Ипотечное кредитование от ВТБ 24 – самое распространенное предложение, которое пользуется достаточно большим спросом. Здесь можно приобрести как новостройку, так и квартиру на вторичном рынке, построить собственное жилье. Здесь имеется также несколько особенностей:

• при сумме баланса менее 1/5 цены недвижимости, происходит автоматическое перечисление;
• срок кредитования достигает 30 лет;
• процентная ставка составит 11% годовых;
• достаточно лояльные условия кредитования;
• наличие обширного пакета документов. Помимо стандартной документации, нужно предоставить кадастровый паспорт и оценку недвижимости. допускается при наличии высокого первоначального взноса оформление по двум документам;
• в банке присутствуют гибкие условия кредитования. То есть потенциальный заемщик может рассчитывать на приличный срок выплат, а также возможность оплаты кредита материнским капиталом.

Сбербанк – самое популярное учреждение, которое выдает ипотечное кредитование практически каждому. Здесь можно приобрести кредит на новостройку или уже на существующее жилье. Дополнительно здесь стоит отметить:

• возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса, но не более 10%. Можно погасить кредитные обязательства этой суммой;
• величина кредитного лимита финансовым учреждением определяется в индивидуальном порядке. Специально для этого проводится специализированная проверка по уровню дохода клиента и рыночной цены;
• существует фиксированная стоимость продукта – 14% годовых;
• максимальный срок для оплаты – 30 лет;
• для оформления потребуется оригинал сертификата и письменное согласие ПФР.

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

• обращение в суд с целью обжалования отказа;
• самостоятельный расчет с продавцом;
• расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Покупка жилья в ипотеку за МК

Маткапитал является отличной мерой поддержки семей. Однако, средств на счету сертификата не всегда достаточно для покупки жилой недвижимости. В крупных городах, их хватит лишь на частичное погашение ипотечного займа или оплату первоначального взноса.

Важно!!! Воспользоваться маткапиталом до исполнения ребенку трех лет можно только за счет оформления ипотеки или целевого займа.

Покупка жилья в ипотеку за МК начинается с оформления займа в банке. В подписанном семьей договоре должна быть указана четкая цель использования средств: на приобретение жилья. В противном случае, возможно получение отказа от ПФ в одобрении перечисления средств.

С продавцом квартиры, семья расплачивается взятыми в ипотеку средствами. При этом, составляется договор купли-продажи, в котором указывается отсрочка платежа. Документ регистрируется в Росреестре, копия остается в банке. Полное оформление права собственности произойдет после выплаты ипотеки. В таком случае квартира выступает в качестве залога.

В ПФ семья должна предоставить:

1. Паспорта родителей.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. СНИЛС держателя МК.
4. Сертификат МК.
5. Договор с банком.
6. Договор купли-продажи.
7. Обязательство о выделении долей.

В течении одного месяца, ПФ должен принять решение об одобрении выплаты, только после этого средства из МК будут перечислены на счет банка.

Процедура расходования материнского капитала

Порядок заполнения распоряжения о выплатах из МСК установлен в приказе Минтруда РФ от 02.08.2017 года № 606. Заявка передается в терорган Пенсионного фонда по месту регистрации или фактического проживания участника программы. Сделать это разрешается не только лично, но и воспользовавшись услугами представителя. Способы доставки:

1. Личная доставка и передача специалисту ПФР.
2. Отправка через «Почту России». При этом копии документов, а также подпись распорядителя заверяются нотариально.
3. Направление по телекоммуникационным каналам связи, используя сайт госуслуг. Способ доступен только авторизованным пользователям. Заявление регистрируется днем поступления в ПФР, откуда обладателю сертификата направят список необходимых документов с указанием предельной даты доставки. Пакет необходимых бумаг нужно будет принести лично.
4. Передача через МФЦ. Подлинники либо заверенные копии документов нужно принести с собой.

Похожие записи:

• Раздел имущества при разводе: пять главных правил для мирного расставания
• Можно ли оформить и продлить страховой полис ОСАГО без владельца машины?
• Привлечение к субсидиарной ответственности при банкротстве