Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как предъявлять электронный полис ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
Неограниченная страховка ОСАГО
Такой вариант будет удобен для тех, кто еще не определился, кому сможет передать право на управление своим автомобилем. И если в течение страхового периода водительское удостоверение будет получено, то вновь обращаться к страховщику не придется. Однако за такой комфорт необходимо будет заплатить сумму с повышающим коэффициентом 1,87.
Чтобы узнать как рассчитывается стоимость страховки без ограничений, рассмотрим пример: у водителя легковой автомобиль мощностью 100 лошадиных сил и прописан в городе Новосибирске.
4 942 руб — максимальная стоимость базовой ставки с 1 января 2019 года;
1,7 — территориальный коэффициент;
1,87 — количество водителей не ограничено;
1,1 — коэффициент мощности ТС;
1 — сезонность, более 10 месяцев;
1 — срок страхования более 10 месяцев
Расчет: 4 942*1,7*1,87*1*1 = 15 710,60 руб.
Что делать если произошел страховой случай
Случай признают страховым, если у виновника аварии в момент происшествия есть действующий полис ОСАГО, ДТП произошло во время движения авто, транспортное средство получило ущерб и этот факт зафиксирован согласно порядку, установленному законом. Несоблюдение хотя бы одного из перечисленных пунктов ведет к отказу от выплаты страховки.
Что делать сразу после аварии
ДТП случилось – действуйте следующим образом:
- Остановитесь, включите аварийный сигнал;
- Выставьте знаки аварийной остановки;
- Осмотритесь. Если есть человеческие жертвы, вызовите «Скорую помощь» или МСЧ – номера телефонов 101 или 112ю
Далее участники ДТП решают, как оформлять документы – стандартным способом в присутствии инспектора ГИБДД или по Европротоколу. Вызывать Госавтоинспекцию не требуется, если:
- Никто не пострадал;
- Сумма ущерба менее 100 000 рублей;
- Виновник аварии очевиден и определен. Решение согласовано между всеми участниками.
Если сумма ущерба выше 100 000 рублей, вызовите инспектора ГИБДД для оформления ДТП. учтите, что удрать транспортное средство с дороги необходимо только после фото или видеофиксации всех факторов, хоть как-то связанных с происшествием.
Далее ситуация развивается по двум сценариям:
- Если все участники согласны решением ГИБДД в отношении установления виновника, сотрудник оформляет документы и передает их участникам для предоставления в страховую компанию;
- Если назначенный виновник не согласен с выводами, то виновность определяет специальная группа. Если участники не согласны и с этим постановлением, то вопрос решается в суде.
Как учитывается класс безаварийности КБМ при покупке ОСАГО без ограничений
При покупке неограниченного полиса предусмотрена возможность использовать свою скидку за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах. Однако она будет рассчитываться по хозяину автотранспортного средства. За каждый год без страхового возмещения коэффициент бонус-малус снижается на 0.05, что соответствует 5 процентам. Однако при возникновении страхового случая множитель резко возрастает. Поэтому автомобилисту очень невыгодного попадать в аварию и быть её инициатором.
При первом оформлении автогражданки коэффициент составляет 1. Это соответствует третьему классу страхования. После этого он изменяется с учётом страховой истории клиента.
Для проверки коэффициента КБМ для неограниченной страховки на машину необходимо указать такую информацию:
- Фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства
- Данные о гражданском паспорте хозяина авто
- VIN-код машины.
В 2023 году Центробанк РФ ввёл новые коэффициенты КБМ. Их значения указаны в таблице.
|
КБМ в предыдущем году |
КБМ в 2023 году (с учётом полученных страховых выплат в 2018 году) |
||||
|
1 |
2 |
3 |
4 и больше |
||
|
0,5 |
0,5 |
0,8 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,55 |
0,5 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,6 |
0,55 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,65 |
0,6 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,7 |
0,65 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
|
0,75 |
0,7 |
0,9 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,8 |
0,75 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,85 |
0,8 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,9 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
0,95 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
1 |
0,95 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,4 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,55 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,3 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,45 |
2,3 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
- Иногда патрульные ДПС придираются к пустым полям водительского допуска в открытом ОСАГО и даже выписывают штрафы. В сети советуют не спорить. Я же советую в подобных случаях спорить всегда. Культурно, но твердо и аргументировано акцентируйте внимание полицейского на его нерадивость и профнепригодность, а также на существование вышестоящего начальства, которому можно письменно отправить жалобу.
- Если вам придется звонить в службу поддержки РСА, то имейте в виду, что там работает не один специалист и у всех у них может быть разный уровень познаний в области вашего вопроса, а может и желания помогать. Поэтому, если вас просто «отфутболили», убедив, что «все пропало» и ничего нельзя сделать, перезвоните еще раз – другой специалист может решить вашу проблему.
- Если на ваше требование перевода баллов КБМ при смене СК менеждер делает «круглые глаза», зовите начальника филиала и предъявляйте ему положения РСА по данному вопросу. Цель тут не в том, чтобы просветить страховщиков (они все прекрасно знают), а в том, чтобы убедить их в вашей информированности.
Когда оформление открытой страховки является выгодным
Открытая страховка очень удобна, если вы, например, хотите доверить другу или родственникам отвезти вас куда-то, но не хотите вписывать их в полис на постоянной основе. Если вы планируете продавать свой автомобиль, то выгоднее оформить открытую страховку, это привлечет покупателя, т.к. ему не придется сразу тратиться на ОСАГО, и позволит вам не переживать, пуская за руль потенциального покупателя при осмотре.
Если у вас или у того, кого вы хотите вписать в полис, маленький стаж вождения или вы моложе 22 лет, то к стоимости полиса также будет применен коэффициент 1.8. Поэтому удобнее за такую же цену оформить страховку ОСАГО без ограничений, которая обладает рядом преимуществ. Зачастую бывают ситуации, в которых открытая страховка оказывается дешевле обычной. Например, если водитель обладает невысоким коэффициентом класса.
Открытая страховка позволяется не опасаться встречи с патрульными и беспрепятственно пользоваться становящейся популярной услугой «трезвый водитель». Как правило, фирмы, имеющие в своем штате немаленький автопарк, оформляют открытые страховки, чтобы не прикреплять определенного водителя к машине. Это могут быть службы доставки, логистические компании или службы такси.
Как превратить ограниченную страховку в неограниченную
Следует помнить, что самостоятельно вносить изменения в полис, в том числе добавлять или удалять допущенных к управлению автомобиля водителей, нельзя.
Для того, чтобы вписать водителя в полис ОСАГО следует обратиться в страховую компанию с водительским удостоверением нового водителя. Если коэффициент для нового водителя такой же, то доплата не потребуется, в ином случае сотрудники СК проведут расчет и страхователю придется доплатить разницу (пункт №7 Примечания ко второй части Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014).
Таким же образом можно переделать ограниченную страховку в неограниченную. Для этого следует обратиться в страховую компанию и доплатить разницу. К неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1,8.
ОСАГО без ограничений: что это?
Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.
Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.
При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.
Внешних отличий страховые полисы, оформленные для открытой либо закрытой автостраховки не имеют. Разница будет заключаться лишь в заполнении и затрагивать п.3, где отметка проставляется напротив строки, ограничивающей число автоводителей, которые допущены к управлением данным ТС. В таблице, которая находится ниже, будут указаны данные тех лиц, имеющих законное право управлять ТС.
ПОДРОБНЕЕ: Как перечислять страховые взносы в 2021 году
Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т.ч. ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – в бланк заявления следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.
Так как страховка без ограничений стоит в разы дороже, то получается, что не всем категориям водителей выгодно ее оформлять. К тому же, при неограниченной страховке действует своя система скидок. Об этом будет сказано чуть позже.
Все-таки существуют водители, для которых такой полис — отличное решение. Во-первых, это лица моложе 22 лет, а также лица, имеющие общий стаж вождения менее 3 лет, либо лица, принадлежащие к обеим категориям. Страховой полис ОСАГО все равно будет считаться по повышенному коэффициенту, поэтому в цене разницы не будет, зато при необходимости можно будет передать управление, например, отцу или другу.
Во-вторых, юридические лица, а особенно предприятия, предоставляющие услуги такси. Водителей, работающих у них, много, и одним автомобилем в разное время (в зависимости от графика) может управлять неограниченное количество лиц. Более того, страховка без ограничений является обязательной для юридических лиц.
Напоследок упомянем категорию граждан, имеющих собственного водителя. Несмотря на то что они являются физическими лицами, для них неограниченная страховка также лучший вариант, потому что водители могут меняться, а обращаться каждый раз в страховую компанию, чтобы вписать в страховку нового водителя, — это не всегда удобно.
Для того, чтобы оформить неограниченную страховку, необходимо посетить страховую компанию и предоставить следующие документы:
- ПТС.
- Водительское удостоверение владельца автомобиля.
- Диагностическую карту (если это установлено законодателем) и т.д.
Предоставлять водительские удостоверения лиц, которые планируются быть допущенными к управлению автомобилем не нужны, так как сведения о них в полис включаться не будут и на размер скидки это не подействует.
Открытый полис — за и против
Физические лица могут воспользоваться правом выбора при заключении сделки обязательного страхования (организации такой возможности не имеют). Водителю стоит тщательно взвесить свое решение относительно круга лиц, которым он доверяет. При выборе важно объективно учитывать плюсы и минусы открытой страховки.
К преимуществам свободного договора относятся:
- Небольшой пакет необходимых для заключения сделки документов;
- снижение возможности переплат, если водители автомобиля моложе 22 лет и имеют небольшой стаж;
- возможность передачи управления любому водителю без рисков;
- отсутствие необходимости дополнять перечень данными о водителях.
Среди весомых недостатков полиса можно выделить:
- Отсутствие возможности получения скидки благодаря большому стажу вождения;
- увеличенная цена полиса ОСАГО;
- отсутствие учета индивидуального коэффициента безаварийной езды и невозможность его применения при последующем получении полиса обязательного страхования.
Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?
Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.
В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.
Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.
После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.
Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.
Достоинства и недостатки отрытой страховки
Возможно, главным недостатком, которым обладает данный тип страхования, является то, что при обращении к другому страховщику водитель может потерять накопленные им бонусы за безаварийную езду. То есть, автомобилисту могут сделать перерасчет коэффициента бонус-малус. Важно отметить, что это не обязательный пункт соглашения с новой страховой компанией.
К преимуществам, которыми обладает ОСАГО без ограничений, относится следующее:
- Управление транспортным средством может осуществлять любое лицо, допущенное владельцем. Довольно часто в нашей стране возникают ситуации, когда после приятного времяпрепровождения автомобилист не садится за руль, так как перед этим он употребил алкоголь. Заменить его может знакомый человек без опасения, что после остановки сотрудник ГИБДД выпишет штраф за неправильно оформленную страховку.
- Отпадает необходимость в регулярном обращении к страховщику, когда требуется внести очередного водителя в бланк ОСАГО. Эта особенность открытой страховки является привлекательной для разных курьерских и иных подобных служб, в которых наблюдается регулярная текучка кадров.
- Более низкая цена страхования, если ОСАГО приобретается вскладчину всеми людьми, которые будут управлять автомобилем. Такой вариант подходит для большой семьи.
- Исключается вероятность ошибки при внесении данных о водителе.
Нужна ли доверенность
У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:
- свои права с соответствующей категорией вождения;
- ПТС на автомобиль;
- неограниченная страховка.
Что такое открытая страховка ОСАГО на автомобиль?
Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории. Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис. Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.
Многие водители спрашивают: как выглядит полис ОСАГО без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.