Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на нахождение в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Как обезопасить себя от чужих долгов
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Где найти VIN автомобиля?
- Внизу под лобовым стеклом
- На стойке или пороге водительской двери
- На двигателе или других отсеках под капотом
- На рулевой колонке
- ВО внутреннем своде колеса
Проверка авто раскрывает следующую информацию:
- Сведения о ПТС;
- Факт обременения в банке;
- Сведения о регистрации;
- Показатель пробега;
- ДТП;
- Запреты по ГИБДД и пр.
Что делать, если куплен заложенный автомобиль?
- Внимательно ещё раз проверьте.
- Если ошибки нет и действительно куплен заложенный автомобиль, то соберите все документы связанные с покупкой. Все до последней мелочи. В последствии каждая, на первый взгляд не значительная деталь, может оказаться решающей
- Обратитесь к юристам узкого профиля и именно по этой теме.
- Выберите юриста очень тщательно, не повторите ошибку с покупкой.
- При выборе своего представителя в суде, ознакомьтесь на сайте «Отзовик. ру» с отзывами.
- Подайте заявление в суд.
- К кому предъявлять претензии, должен объяснить и обосновать юрист. Примите к сведению, что дело будет рассматриваться в гражданском судопроизводстве.
- Принципиальное значение в гражданском процессуальном праве придаётся состязательности сторон. Что это значит? А это значит то, что если одна из сторон будет абсолютно права, но не сможет это адекватно доказать, решение будет принято не в ее пользу.
- С учётом того, что суд в РФ судит по внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), а не по закону, настройтесь на результат не в вашу пользу.
Общество потребления говорит каждому человеку: ты это хочешь-возьми. Нет денег – вот тебе кредит, благо предложения о выдачи на каждом шагу. Автомобиль всегда был не средством передвижения, а показателем успешности, «крутизны» что ли.
Тут и авто кредиты предлагают, но мало кто задумывается, что берёшь чужие и не надолго, а отдавать нужно свои и навсегда, да ещё с процентами.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Как проверить машину на кредит или залог в банках России — узнать залоговый автомобиль по VIN-коду
Главная ВИН-код Проверка авто на кредит и залог
Время чтения: 11 минут
Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.
Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС. А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, — авто изымут и передадут банку.
Полный отчет об автомобиле всего за 292 руб. Вы можете сэкономить десятки тысяч, не покупая машину с дефектами!
Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.
Краткую информацию по сайтам, на которых доступна проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства, смотрите в таблице.
Как проверить, что автомобиль находится в залоге
Для этого есть следующие основные способы:
- тщательно проверить документы продавца;
- использовать базы данных (БД) интернет-сервисов;
- привлечь к проверке автомобиля на предмет залога и кредита дополнительно финансовые учреждение.
Продавец должен обязательно предъявить следующие документы:
- Паспорт: нужно убедиться, что это документ принадлежит именно продавцу, у него не истек срок действия и указано гражданство РФ;
- ПТС (паспорт транспортного средства): должен быть предъявлен оригинал хотя бы с одним пустым полем для записи нового владельца;
- СТС (свидетельство регистрации транспортного средства): нужно сверить данные с ПТС и они должны совпадать, особенно по вин-коду.
Дополнительно продавец может показать водительские права, страховой полис автомашины, разрешение на продажу совместной собственности и другие документы (чем их больше, тем лучше).
Основной документ сделки — договор купли-продажи. Он может содержать акт приема-передачи автомашины, но лучше его сделать в виде отдельного документа.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Как узнать о наличии залога на машину
Финансовая доступность подержанных автомобилей позволяет иметь в своем гараже машину большинству покупателей. Однако, при видимых преимуществах необходимо учитывать риски приобретения такой техники. Наиболее проблематичной является история эксплуатации авто и смены владельцев.
Нередко встречаются предложения с завышенным ценником на машины от недобросовестных граждан. Сделав незначительные вложения в косметический ремонт, автовладелец стремится нечестным способом избавиться от проблемного транспорта. Выявить подобных мошенников помогает внимательный осмотр кузова, всех систем и небольшой тест-драйв.
Определить подвох в красивых новых автомобилях иногда труднее. У такого транспортного средства все будет работать отлично, а внешность окажется презентабельной. Но здесь потребуется уже анализ юридической чистоты, например, проверка авто на залог.
Проверка по госномеру перед покупкой
Чтобы приобретение автомобиля с пробегом не обернулось для вас чередой неудач, обязательно проверьте государственный номер перед заключением сделки. Для этого можно воспользоваться как услугами специализированных компаний, так и онлайн-ресурсами. Принцип работы обоих источников заключается в сборе всевозможных данных из первоисточников: органов государственной власти, ГИБДД, судов, таможни, банков.
Проверка машины по государственному номеру позволяет определить следующие нюансы:
- наличие когда-либо статуса такси;
- характер повреждений и наличие таковых с сопутствующими фотоматериалами и видео;
- участие в ДТП.
Проверить машину в залоге она или нет, теперь можно онлайн
Появилась возможность проверить машину — находится она в залоге или нет. Сейчас, покупая машину, покупатель может узнать при её регистрации, что она кредитная и находится в залоге у банка. На учет такую машину не поставят и начнется головная боль с возвратом денег от продавца.
Чтобы избежать подобных случаев, Федеральная нотариальная палата создала реестр о залоге движимого имущества.
Покупателю необходимо будет ввести VIN номер авто и будет дан ответ, числится машина в залоге или нет. Если покупателю нужна официальная выписка от нотариуса, то это будет платно и необходимо явится на прием.
Нотариальная справка об отсутствии залога будет вашим аргументом в суде. Если банк не занес данные о залоге в реестр, то это его проблемы и забирать машину не станут.
Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»
На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем. В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник. Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ. VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».
Как определить, что автомобиль в кредите или залоге
На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:
- На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
- В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
- Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
- Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
- Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.