Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок и лимит выплат по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня ни у кого не возникает вопроса, кто возмещает ущерб при ДТП: виновник или страховая. Ясно, что если у нарушителя есть автогражданка, то платить за него будет страховщик. В аварии участвуют два автомобиля, у каждого из которых есть полис. Водители до сих пор путаются, по какому из них нужно получать компенсацию.
Могу ли я выбрать, в какую компанию ехать?
Нет. Несмотря на то, что законодатели предусмотрели возможность упрощённого урегулирования убытков, когда вы можете обратиться туда, где, собственно, покупали полис ОСАГО, всё же перечисленные выше условия регулируют необходимость подать заявление либо в ту, либо в другую организацию. Хотя это вовсе не обязанность – то есть при ДТП вы вообще имеете полное право никуда не обращаться.
Запомните, обращение после ДТП к страховщику потерпевшего – это не возможность выбора, а правило. Если соблюдаются условия для обращения в свою страховую компанию, то вы обязаны предъявлять требования только туда. Если не соблюдается хотя бы одно из условия – то только к страховщику виновника.
Когда на помощь приходит Российский союз автостраховщиков?
РСА возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавших в аварии (подробнее про оценку вреда здоровью можно прочитать тут, а более детально о том, как получить возмещение вреда здоровью, можно прочитать в этом материале). Специалисты делают компенсационную выплату ущерба при ДТП, беря деньги для нее из специальных резервных фондов. Ее выплачивают не только в РСА, но и в уполномоченном союзе СК. Ее получают только в денежном эквиваленте. Возможно перечисление на банковский счет потерпевшего в ДТП человека. Специалисты РСА не берутся за организацию и оплату ремонта ТС на СТО.
Не всегда потерпевший в ДТП человек может обратиться в РСА.
Что включено в страховое возмещение?
Цель обязательного страхования гражданской ответственности – защитить невиновную сторону в дорожно-транспортном происшествии. Полис ОСАГО был создан с целью компенсации тех затрат, которые понесет невиновная сторона на прохождение лечения или ремонт поврежденного транспортного средства.
Упущенная выгода или, к примеру, моральный вред не относятся к возмещению по ОСАГО, такое возмещение можно взыскать с виновника ДТП.
Какая СК должна осуществить выплату суммы возмещения потерпевшим лицам?
В настоящее время при оформлении полиса ОСАГО действует и ПВУ – прямое возмещение убытков. Говоря проще, в случае, когда происходит дорожно-транспортное происшествие, пострадавшая сторона имеет право обратиться за компенсацией в свою страховую компания, с которой у него заключен договор ОСАГО.
Для того чтобы это было возможно, необходимо следующее:
- в ДТП участвовали 2 транспортных средства, у водителей есть полисы ОСАГО;
- в результате ДТП не был нанесен ущерб здоровью и жизни участников ДТП;
- не установлено обоюдной вины участников;
- наличие действующей лицензии у страховой компании.
В первую очередь необходимо позвонить в страховую компанию и уведомить о ДТП.
После этого необходимо подать в страховую полный пакет документов о ДТП.
Следующий этап – дождаться решения страховой компании, на основании предоставленного пакета документов вам может быть отказано в выплате страхового возмещения либо заявление будет удовлетворено.
При рассмотрении заявления силами страховой компании производится экспертиза либо как ее называют, оценка ущерба, причиненного транспортному средству. Цель – определить сумму возмещения.
Завершающий этап – получение денежных средств на расчетный счет, который вы указали в заявлении или компенсация в виде натурального возмещения (ремонт на СТО).
Разберем этапы подробнее.
Сумма возмещения ущерба может быть установлена путем осмотра повреждений экспертами либо по результатам проведенной независимой оценки. Расчет итоговой суммы производится следующим образом:
- при повреждении ТС сумма для возмещения может составлять не более 400 тысяч рублей;
- в случае причинения вреда здоровью возмещение может быть не более 500 тысяч рублей;
- если в ходе оценки затраты на ремонт превышают реальную стоимость автомобиля, то принимается решение об утилизации ТС;
- страховщик имеет право не выплачивать компенсацию, если ремонт ТС был произведен до момента проведения экспертизы;
- если при оформлении ДТП был составлен Европротокол, сумма возмещения не может превышать 100 тысяч рублей.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Кто платит деньги при КАСКО?
Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.
Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.
Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.
После ДТП страховая компания требует протокол из ГИБДД и пакет иных документов. Так, техосмотр является обязательным условием последующего перевода. Причем по ОСАГО не всегда вторая сторона выполняет свои обязательства. Выплата задерживается по неизвестным причинам, но даже это не так страшно. Тяжелее разобраться, чья страховая компания выплачивает ущерб при ДТП. С одной стороны заплатить пострадавшему должен виновник ДТП, а с другой – существуют оговорки, позволяющие по ОСАГО не оплатить нанесенный урон.
Какие тонкости необходимо учитывать?
- Столкнулись больше 2-х машин;
- Пострадало имущество нескольких водителей;
- Отсутствует полис.
Кто выплачивает ущерб при ДТП? Обычно этот момент остается неразрешимым, так как по ОСАГО возмещает средства не каждая сторона. Обязательная автогражданка не до конца проработана, поэтому еще встречаются непонятные тонкости. Согласившись, я виновник, водитель подтверждает, кто должен понести ответственность. Нужно просмотреть указанные моменты, чтобы понять, чья страховая выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему в неординарной ситуации.
Чья страховая компания выплачивает при ДТП пострадавшему деньги по ОСАГО при столкновении нескольких машин? В таких ситуациях приходится разбираться юристам. Средства должны выплачиваться виновной стороной, и срок перевода соответствует указанному в законодательстве РФ. Даже моральный ущерб при ДТП в таких ситуациях оплачивает единственное ответственное лицо.
Кто оплачивает ущерб при ДТП? Тот, кто указан виноватым в протоколе ГИБДД. Это условие подсказывает, что необходимо проверить правильность заполнения документов. При ДТП чья страховая компания возмещает ущерб решается по предоставленным бумагам, а повторный осмотр места невозможен. Следует требовать уточнения деталей, чтобы не столкнуться с трудностями. Из-за чего понять, чья страховая компания выплачивает при ДТП положенную сумму, можно уточнить у инспектора.
Считается, что выплаты по КАСКО совершаются всегда, но это ошибка. На практике их получить тяжелее, чем по автогражданке. Какая страховая выплачивает ущерб при ДТП? Собственная, но в нее придется подать полный пакет документов. Хотя даже в этом случае существуют причины, приводящие к отказу.
- Если при происшествии произошло серьезное нарушение ПДД, страховщик может отказать в переводе средств, мотивируя свой шаг возможностью намеренного действия.
- Если авария произошла в результате неисправности машины, компания не обязана нести ответственность, так как ситуация случилось по вине водителя.
- Если протокол ГИБДД составлен неправильно, эксперты также откажут в выплате, указав на ошибочную оценку происшествия.
Кто оплачивает ущерб в случае ДТП по полису КАСКО? Часто владельцу приходится справляться с ремонтом своими силами. Да, водители обращаются в суд, но и этот шаг редко дает положительный результат. Указанные причины расплывчаты, поэтому разобраться при ДТП кто оплачивает ущерб, почти невозможно.
Сумма компенсации при ДТП
В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:
- имущественного ущерба;
- вреда здоровью и жизни;
- потери заработка;
- погребения;
- потери кормильца.
Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:
- износ машины;
- число и характер полученных повреждений;
- рыночная стоимость авто.
Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.
Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:
- 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
- 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
- 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
- 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.
Чья страховая компания выплачивает ущерб
Нередко после оформления бумаг, фиксирующих факт аварии, автомобилист не знает, в какую из страховых компаний ему следует направить заявление о компенсации урона:
- в организацию, с которой он сам заключил договор;
- или в компанию, обслуживающую виновника столкновения.
Ответ на вопрос, кто выплачивает ущерб по ОСАГО при ДТП, четко дает закон об ОСАГО.
- Пострадавшему автомобилисту следует обратиться к своему страховщику, если соблюдены следующие условия:
- число машин, участвовавших в дорожном инциденте, 2 или более;
- никому из участников аварии не был нанесен урон здоровью, и никто из них не погиб;
- оба водителя имеют действующие полисы обязательного страхования;
- в результате происшествия не задеты имущественные интересы третьих лиц.
- Во всех остальных случаях, где имеет место наличие человеческих жертв или причинение вреда здоровью, пострадавший автолюбитель должен нести заявление в страховую компанию, защищающую ответственность виновника аварии.
Если же инициатор столкновения и вовсе не имеет полиса ОСАГО и при этом отказывается добровольно компенсировать урон, потерпевшему водителю предстоит обращаться в суд, чтобы получить решение о принудительном взыскании денежной компенсации с виновной стороны.
Помощь в получении страховых выплат
Урегулирование споров по выплатам ОСАГО является нелегкой задачей, поскольку страховые компании обладают большим штатом опытных юристов. По этой причине, оптимальным вариантом защиты своих прав станет обращение за помощью к профессиональному адвокату или юристу.
Адвокат по страховым выплатам ДТП окажет следующие услуги:
- консультирование в устной или письменной форме по любым вопросам, связанным с решением страховых споров по ОСАГО;
- оформление любых документов для обращения за страховым возмещением после ДТП;
- помощь в сборе доказательств, которые понадобятся для обращения в страховую компанию;
- представительство интересов в споре со страховой компанией, в том числе в судебном процессе;
- сопровождение процедуры принудительного взыскания присужденных сумм через ФССП.
Для взыскания максимально возможной суммы ущерба адвокат примет участие при осмотре транспортного средства, окажет содействие в проведении независимой экспертизы.
Сколько будет стоить ОСАГО после ДТП?
КБМ (бонус-малус) оказывает непосредственное влияние на стоимость полиса. Когда он увеличивается, повышается цена страховки после ДТП, если уменьшается – соответственно и полис тоже стоит дешевле. Начинающим водителям страховая фирма автоматически присваивает КБМ равный единице.
Стоимость полиса определяется строго индивидуально. При этом должна быть учтена масса различных факторов, расчет производится с учетом всех важных коэффициентов. На сколько подорожает страховка после ДТП?
Расчет КБМ происходит по двум параметрам. Прежде всего, это класс, который присваивают каждому водителю на момент страхования. Кроме того, учитывают страховую историю за истекший период. Если год был безаварийный, то значение его КБМ понижается. В случае ДТП коэффициент растет. Понятно, что чем больше количество аварий, тем выше будет значение.
Срок выплат: через сколько дней будут деньги?
Как такового специализированного института компаний, специализирующихся только на ведении споров со страховыми компаниями пока не существует. В большинстве случаев такая деятельность является одним из направлений ведения юридической практики.
Правильным решением станет предпочтение структуры
, готовой представить портфолио, в котором указаны успешно проведенных споров со страховщиками. В том числе процессов (как в результате
досудебного урегулирования
, так и в судебного) в отношении выплат по ОСАГО, КАСКО, успешного получения выплат с РСА.
Споры в отношении автострахования признаются самыми распространенными в действующей юридической практике.
Такие выплаты предусматриваются договором. В отношении практически гарантированного получения страховых сумм в рамках полиса ОСАГО становится — получение выплат при ДТП, в котором владелец полиса признан потерпевшим. Тут также есть индивидуальные особенности, связанные с признанием степени алкогольного опьянения у любой из сторон ДТП.
Распространенный случай длительного ожидания представителей страховой компании, когда алкоголь из крови виновника успевает успешно выветриться, часто становится основанием отказа в страховой выплате. Это является прямым нарушением 76 статьи Правил ОСАГО, подразумевающей перспективу подачи регрессного иска.
При отказе в выплате при присутствии диагностированного подтверждения алкогольного опьянения у виновника ДТП за любой срок до прибытия страховщиков, отказ от выплат признается необоснованным.
Примеры выплат при различных ДТП
Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.
Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?
Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.