Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в испанском банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Банковская система Испании в посткризисный период
Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.
Особенности банковской системы Испании
Современная банковская система Испании имеет несколько уровней. Первый из них – Центральный банк Испании, регулирующий политику в отношении денежно-кредитных средств, эмиссии ценных бумаг, а также любую другую банковскую деятельность на территории Испании.
Следующий уровень – система независимых коммерческих банков, которые имеют национальные отличительные черты, в первую очередь касающиеся их структуры. Помимо коммерческих банков в Испании действуют и другие банковские организации, в том числе кредитные кооперативы, сберегательные кассы и различные финансово-кредитные организации.
Данная система имеет два уровня, так как Центральный банк занимается обслуживанием розничных счетов, ведет счета исключительно кредитных организаций и проводит расчеты между ними. Банк Испании принадлежит к системе Европейских Центральных Банков, поэтому принимает непосредственное участие в осуществлении общеевропейской денежно-кредитной политики.
Несмотря на то, что Центральный Банк не обслуживает физических и юридических лиц, именно он устанавливает внутренние процентные ставки. Таким образом, от банка Испании зависит конечная цена кредита для компаний и частных лиц, а также проценты по ипотеке.
Коммерческие банки обслуживают корпоративных и частных клиентов.
Как работает онлайн-банкинг в Испании
При посещении банка для открытия счета сотрудники сразу устанавливают вам мобильное приложение или показывают, как войти в онлайн-банкинг через сайт.
В большинстве случаев в онлайн-банкинге нет поддержки русского языка, но есть английский. Через приложение или сайт вы сможете самостоятельно делать банковские переводы, оплачивать счета, коммунальные платежи, налоги, интернет, телефон и т. д.
Обратите внимание: какие-то действия банк может расценить, как «подозрительные» и заблокировать счет, не уведомив при этом об этом клиента.
Также нужно следить за количеством и суммой оплат в интернете; установленными лимитами; переводами и снятием наличных в банкоматах, потому что могут всплыть дополнительные комиссии.
Лучшие банки в Испании для нерезидентов
Испания — это страна, куда многие приезжают жить, работать или вести предпринимательскую деятельность. Вне зависимости от целей пребывания в стране, иностранным инвесторам и частным лицам необходим счет в локальном банке.
|
Краткие факты |
|
|
Кто может открыть банковский счет в Испании? |
Резиденты и нерезиденты. |
|
Формальности для открытия счета в Испании |
|
|
Дебетовая или кредитная карта, выпущенная с банковским счетом |
Да. |
|
Денежный депозит для открытия банковского счета |
В некоторых банках чтобы открыть счет необходим минимальный депозит. |
|
Сборы за открытие счета в Испании |
Некоторые банки взимают комиссию за открытие счетов. Однако это обычно происходит, когда вы открываете счет в иностранной валюте, а не в евро (валюта, используемая в Испании). |
|
Есть возможность открыть банковский счет в Испании онлайн? |
Да. |
|
Принимаются денежные переводы за границу? |
Да. |
|
Оффшорные банковские счета |
Да, при определенных условиях . |
|
Оказываем помощь при открытии банковского счета в Испании? |
Да. |
Принципы работы испанских банков
Интересная особенность работы испанских банков заключается в том, что единой политики и единых требований в отношении клиентов-иностранцев и их документов не существует. Один и тот же вопрос может по-разному решаться не только в разных банках, но даже в двух соседних отделения одного и того же банка.
Здесь немаловажную роль играет позиция руководства каждого конкретного отделения и внутренняя политика работы с иностранцами. А т.к. в испанской банковской системе постоянно происходит ротация работников, еще вчера лояльное к иностранцам отделение сегодня может перестать быть таковым, и наоборот.
Так на что же обратить внимание при выборе банка? Удобство расположения, условия обслуживания, размер комиссионных, персонал, говорящий на английском (а иногда и русском) языке, возможность закрепления клиента за персональным менеджером – это ключевые моменты.
Как показывает практика, максимально лояльными к иностранным клиентам оказываются небольшие региональные банки, а самые абсурдные требования выдвигают, как правило, иностранные банки (например, Barclays и Halifax). Конечно, если вы покупаете банковскую недвижимость в ипотеку, выбора нет – открыть банковский счет в Испании придется в банке-продавце. Во всех остальных случаях за клиентом сохраняется свобода выбора.
Обязательно посетите сайт банка и – если это возможно в демо-режиме – личный кабинет клиента. Испания встала на путь сокращения физических офисов коммерческих банков. Большинство банков сокращает персонал, закрывает или объединяет офисы и старательно переводит максимум работы на онлайн рельсы. Т.к. практически все операции сейчас можно совершать через личный кабинет, важно, чтобы интерфейс был удобен и понятен пользователю, и чтобы сайт работал, как минимум, еще и на английском языке.
С сентября этого года коммерческие банки Испании добавили этап верификации пользователя и проводимых им онлайн операций путем отправки смс-сообщений с кодом на телефон пользователя. Всем клиентам заранее было настоятельно рекомендовано обзавестись испанскими телефoнными номерами и привязать их к счету.
Открывая банковский счет в Испании, нужно быть готовым к тому, что банк будет навязывать сопутствующие услуги в виде страхования жизни, имущества, автомобиля. И если при оформлении ипотеки банкам строго настрого запрещено давить на потенциального заемщика и навязывать вторичные финансовые продукты, то при простом открытии счета они вольны выставлять любые требования.
Требование купить страховку может быть обязательным: не купите – не сможете открыть счет именно в этом банке. Справедливости ради заметим, что иногда банки предлагают неплохие страховые условия, которые стоит рассмотреть.
Процесс открытия банковского счета в Испании.
Раньше турист из любой страны мог открыть счёт в испанском банке. Но около двух лет назад всё поменялось. Банки сильно ужесточили требования из-за подготовки к обмену налоговой информацией между присоединившимися к ОЭСР странами (страны будут обмениваться информацией о счетах нерезидентов).
Пару лет назад россиянину достаточно было предъявить в банк загранпаспорт и NIE (идентификационный номер иностранца, он же налоговый номер), а чаще и одного загранпаспорта хватало.
Сегодня ситуация резко изменилась. Банки, боясь репутационных рисков, проверяют источник денежных средств потенциального клиента. Вдруг через них деньги отмывать хотят.
Наши партнеры в Испании говорят, что крупнейший испанский банк La Caixa хочет убрать всех клиентов-иностранцев из России, Китая, стран СНГ и т.д. Пытаются оставить только европейцев, американцев.
Россияне тратят много времени на открытие счета, потому что приезжают в Испанию неподготовленные. Приходится несколько раз летать в Россию за недостающими документами.
Список документов для открытия счета в Испании, которые обычно требуют банки:
1. Загранпаспорт.
2. NIE (идентификационный номер иностранца, он же налоговый номер).
3. Справка 2-НДФЛ за предыдущий и текущий год.
4. Справка с работы на фирменном бланке с указанием оклада, должности.
5. Справка с банка об остатке на счете.
Все справки нужно перевести и легализовать в Консульстве Испании или у присяжного переводчика на территории Испании.
В справке с работы и 2-НДФЛ нельзя указывать маленькую зарплату, иначе нереально будет получить ипотеку, купить машину или приобрести что-то дорогое. Если 2-НДФЛ мал, лучше показать еще какой-то доход. Например, квартиру, которую сдаете и т.д.
Особенности банковской системы Испании
Некоторые на сегодняшний день стабильные банки Испании стали таковыми относительно недавно. Переломным моментом для испанской банковской системы стал кризис 2008 года. Пережить его удалось ценой серьезных реформ, которые сделали сферу финансовых услуг гораздо более прозрачной и удобной для клиентов. Современная система двухуровневая: руководящая роль отведена Центральному банку Испании, который осуществляет контроль за всеми иными организациями. Последние делятся на:
- банки;
- сберегательные кассы;
- кредитные кооперативы;
- официальные кредитные институты;
- денежные фонды.
Классические банки Испании обычно имеют в своем названии слово «Banco», а сберегательные кассы — «Cajas». Последние в 2011 году были упразднены, хотя сами наименования остались. Бывшие кассы получили статус банков, хотя и сегодня позиционируют себя как организации, ориентированные на предоставление услуг населению, а не на получение прибыли.
График работы банков в Испании может показаться иностранцам непривычным, поскольку все финансовые учреждения работают с 8:30 до 14:00, исключительно с понедельника по пятницу.
Как выбрать испанские банки?
На что следует обращать внимание при открытии счета? Обратите свое внимание и отдайте предпочтение все-таки ведущим испанским банкам, потому что они более надежны. Обращайте внимание на количество отделений и на мощность самого банка
Какая разница в обслуживании в испанских банках существует для резидентов и нерезидентов? Есть банки, в которых разницы абсолютно никакой не существует. Но также есть банки, в которых разница заключаться в том, что у вас будет более дорогое, если вы нерезидент, обслуживание. В таком банке также, если вы планируете получать ипотеку, то процент по ипотеке для не резидента будет выше, чем для резидентов.
Поэтому, прежде чем выбрать банк и открыть там расчетный счет, вы просто эту информацию уточните.
Это список крупнейших банков Испании.
Альтернативные решения
Если для Вас не предоставляется возможным на данный момент выполнить эти условия, то есть другие решения, например – открыть банковский счет в Казахстане. Личного визита не потребуется, чтобы открыть счет (корпоративный). Казахстан привлекает инвесторов как с целью исследования рынка, так и возможностью продвигать местную компанию по добыче ценных металлов, добыче и переработке нефти и урана. При этом среди владельцев акций может не быть ни одного казаха. Упрощенная процедура регистрации компаний в данной юрисдикции подразумевает аренду офиса и зарегистрированный в налоговой БИН компании и ИНН на руководителя (по 1 директору и акционеру достаточно, акционер может быть нерезидентом, а директор может меняться).
Что следует учесть, прежде чем открыть счет в банке Казахстана?
На представительство или филиал открыть счет в Казахстане можно не один. Также открыть счет на компанию в Казахстане можно как в местном, так и в иностранных банках, без ограничений по исходящим платежам в иностранной валюте.
Решения, снижающие потенциальные налоговые угрозы
1
Постарайтесь сделать все движения ваших средств по личным счетам прозрачными и простыми. Совет достаточно простой, но в то же время не все понимают его силу. Вас будет просто невозможно в чем-то обвинить или заподозрить, в случае, если вы все операции проводите с максимально простыми и подробными описаниями их назначения.
2
Постарайтесь избегать операций с наличными средствами, или, по крайней мере, снижать их объемы. Если вы являетесь кинестетиком, то вам будет трудно отказаться от желания снять все наличные средства в день их получения. Но, именно подобное поведение будет вызывать наибольшие подозрения. Если же вы потратите те же средства с вашего счета через оплату в магазинах и на онлайн покупки, то это будет абсолютно прозрачно и понятно для ФНС, т.к. здесь нет места для подозрительности фискальных органов.
3
Внимательно следите за сроками подачи налоговой декларации и уплаты всех налогов. Может также показаться, что это просто. Но, лучше помнить о том, что в марте каждого года нужно постараться посчитать все свои доходы за прошлый год, с которых не взимался НДФЛ у источника. Это нужно сделать для того, чтобы до конца апреля успеть подать декларацию за предыдущий год. Также нужно помнить о том, что все налоги за предыдущий год нужно заплатить до 15 июля текущего года. Соответственно, эти деньги должны быть у вас хотя бы к началу июля.
4
Начните формировать для себя личные накопления в иностранном банке. Почему именно там? Чтобы у налоговой службы не было возможности блокировать ваш зарубежный счет в безакцептном порядке. Это нужно потому, что зачастую налоговые службы совершают ошибки, и начисление налоговых платежей происходит по тем или иным техническим проблемам.
Ранее, это происходило в основном с юридическими лицами, которых гораздо меньше в нашей стране. Каковы же будут ошибки со счетами физических лиц, которых на порядок больше — остается только догадываться.
Поэтому, чтобы не оставаться совсем без денежных средств, откройте себе счет в иностранном банке.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
- Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
- Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
- Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:
- Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
- Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
- Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
- Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
- После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.
Где можно открыть счет за границей?
Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:
- Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
- Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
- Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
- В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.
Возможно ли открыть счёт в швейцарском банке для россиянина?
Никаких непреодолимых препятствий для россиян нет как со швейцарской, так и с российской стороны. Россия лояльно относится к юрисдикции, а швейцарские банки работают с русскими клиентами.
Не все банковские организации готовы обслуживать иностранных клиентов не из Европы, а в некоторых существует правило – что у человека должен быть, как минимум, статус европейского налогового резидента или ВНЖ в одной из стран Европы. Но есть и целый ряд банковских организаций, сотрудничающих с иностранцами и нерезидентами.
Некоторые банковские организации настолько нацелены на клиентов, кто говорит по-русски: граждан России, Украины, Казахстана и других стран постсоветского пространства, что предлагают обслуживание на русском языке. Иногда даже Интернет-банк доступен на русском языке!