Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Замена лобового стекла по КАСКО в 2024 году: этапы получения компенсации, формы выплаты и что делать, если страховая отказывает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Необходимо принимать во внимание, что в каждой страховой компании действуют не только свои правила, но и шаблоны полисов, в которых прописаны все условия. В них сказано, как происходит выплата, если повреждено стекло лобовое по КАСКО. Поэтому, перед подписанием бланка, необходимо внимательно его изучить и понять, какие повреждения лобового стекла считаются страховыми.
Как прописано в полисе такие повреждения
К примеру, некоторые страховщики прописывают, что владелец транспортного средства, может получить компенсацию без предоставления справок неограниченное количество раз, в течение всего срока действия КАСКО. При этом лобовое стекло будет починено или заменено в течение нескольких дней, за счет страховой компании.
Ряд компаний разрешают получить компенсацию по лобовому стеклу только один раз без справок. При повторном получении ущерба необходимо будет вызвать уполномоченных сотрудников ГИБДД и все зафиксировать.
Поскольку страховщики готовы предложить сразу несколько продуктов страхования, по, так называемым, бюджетным программам, действуют условия, что вызов ГИБДД и фиксация полученного ущерба является обязательной.
Получается, условия полиса во многом будут зависеть от выбранной программы.
Как происходит замена по шагам
Как же происходит замена по шагам? Для вашего удобства предлагаем наглядную таблицу, в которой прописаны все этапы замены лобового стекла по КАСКО.
Замена по шагам:
| Обращение в офис | Каждый владелец транспортного средства незамедлительно должен обратиться в офис страховой компании, в которой приобрел бланк добровольной защиты. Если нет возможности посетить офис в установленные сроки, то следует позвонить по телефону бесплатной линии и зарегистрировать убыток. |
| Написать заявление | Каждый клиент должен собственноручно написать заявление, в котором указать:
Что касается шаблона заявления, то он выдается в каждой страховой компании в отделе урегулирования убытков. |
| Приложить документы | Помимо заявления каждому собственнику авто потребуется предоставить полный пакет документов. |
| Показать машину | При обращении необходимо будет предъявить транспортное средство в чистом виде, для проведения визуального осмотра, со стороны сотрудника отдела урегулирования убытков. Только после его осмотра можно получить направление на выплату.
Если этого не сделать, поменять лобовое стекло по КАСКО не получится. |
Какое стекло установят
Стоит учитывать, что это достаточно актуальный вопрос, который необходимо обговаривать до момента приобретения бланка добровольной защиты. Согласно правилам, страховщик обязан произвести замену на оригинальный элемент. Однако всегда есть ограничение, согласно которому данное право может быть изменено в случае форс-мажорной ситуации.
В данном случае, под форс-мажорной ситуаций может пониматься тот факт, что оригинального стекла не будет в наличии или продаже. В таком случае страховщик и страхователь должны подписать дополнительное соглашение, в котором обговорить новый способ получения выплаты, а именно установление аналога.
Важно! Если Клиент не желает устанавливать аналог, то страховая компания имеет право предложить клиенту изменить способ оплаты и перечислить денежные средства наличными на карту клиенту. В таком случае клиенту придется самостоятельно оплачивать за демонтаж и все остальные ремонтные работы.
Существует 4 основных вида повреждений автомобильных стекол:
- бой и трещины – при наличии таких повреждений замена лобового стекла по КАСКО производится в обязательном режиме;
- сколы – здесь все зависит от степени скола – при крупных (более 3 миллиметра в диаметре) замена стекла обязательна, при мелких, особенно находящихся вне поля обзора водителя, страховщик вполне может выписать направление на восстановление стекла;
- царапины – при наличии таковых рассчитывать на замену практически не приходится – в основном, страховщики признают стекла с царапинами ремонтопригодными;
- потертости – естественные потертости, образовавшиеся со временем и в результате работы автомобильных стеклоочистителей, обычно совершенно не рассматриваются в качестве страхового случая.
Если бой стекла произошел при обстоятельствах, относящихся к страховому случаю, то страхователю требуется предоставить пакет документов. Существует обязательный и дополнительный пакет.
В обязательном режиме предоставляются следующие бумаги:
- заявление;
- полис КАСКО;
- справка из управомоченного органа (если требуется по договору);
- бумаги, которые подтверждают размер ущерба;
- регистрационная документация на ТС (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации);
- общегражданский паспорт страхователя или выгодоприобретателя;
- справка из банка о реквизитах расчетного счета (если по договору производится выплата, а не осуществляется ремонт).
Страховщик имеет правомочие также потребовать предоставление дополнительных бумаг:
- документы из компетентных органов, подтверждающие ход расследования уголовного или административного дела, связанного с событием, в результате которого повредилось стекло;
- полис ОСАГО;
- документы, подтверждающие действие гарантии завода-изготовителя ТС;
- водительское удостоверение гражданина, управлявшего ТС на момент возникновения страхового случая (если стекло повредилось в результате ДТП);
- договор купли-продажи или иной правоустанавливающий документ, подтверждающий приобретение застрахованного ТС.
Правда о взаимоотношениях автодилеров и страховых компаний
Почему направляют с заменой стекла по КАСКО в определенный центр, дилерскую станцию, игнорируя мнение, желание автовладельца?
Подавляющая часть договоров страхования оплачивается прямо на месте покупки, с подачи автосалона. Условия кредита являются дополнительным «стимулом», побуждающим посетителя так поступать. Банки не забывают прописывать обязанность заемщика оплатить предполагаемые риски, иначе получить средства попросту невозможно.
Эти обстоятельства и определяет модель поведения покупателя. Сегодня, как десятилетия назад, автодилеры остаются главным поставщиком договоров КАСКО для страховых компаний. Подобная монополия ставит рентабельность моторного страхования в зависимость от продавцов новых автомобилей. На рынке присутствует некоторая доля страховых агентов, но она настолько незначительна, что не влияет на картину в целом.
Что делать, если выбор пал на СТО?
Страховые компании часто ставят на первый план снижение издержек, но экономия экономии рознь. В такой ситуации полезно обратить внимание на характер работ, преимущественно выполняемых станцией, поинтересоваться особенностями оказания услуг. Удостовериться в надежной репутации, опыте, профессионализме техников, наличии соответствующего оборудования для замены стекла, легальном происхождении расходников. Стоит потратить усилия, собрать необходимые сведения, найти в сети отзывы людей, менявших лобовое стекло по КАСКО у рассматриваемой команды.
Ошибочно считать, что небольшие дефекты (скол на лобовом стекле, например) не требуют тщательного отбора исполнителя. Заменить лобовое стекло по условиям полиса – не реставрация кузова на стапеле, должен справиться всякий сервис. Но лучше доверить заменить лобовое узкому специалисту, мастерство которого в данной области неоспоримо. Объяснение простое: крупные центры загружены кузовными, слесарными и ремонтными заказами. В такой ситуации замена лобового стекла предстает узкопрофильным занятием, и вполне может быть сделана мастером-универсалом.
Замена по полису с франшизой
Прежде чем говорить о том, как происходит замена при условии, что договор включает франшизу, необходимо понять, что это такое. Франшиза по КАСКО – это оговоренный лимит денежных средств по риску ущерб, который компенсирует страхователь. Поскольку франшиза бывает разной, то и замена по договору будет происходить по-разному.
Способы выплаты:
| Условная | В данном случае получить компенсацию можно в том случае, если сумма условной франшизы менее суммы убытка. К примеру, если ограничения установлены в размере 10 000 рублей, а ремонтные работы обходятся в 20 000 рублей, то все расходы ложатся на страховщика. |
| Безусловная | Это вид франшизы, которая всегда отнимается из суммы убытка. Получается, что автолюбитель:
При этом прежде чем отправить владельца транспортного средства на ремонт, страхователь и страховщик заключают дополнительное соглашение, в котором прописывают точный размер ущерба и сколько каждая страна должна перечислить на станцию. Если после подписания соглашения подорожают работы замены лобового стекла, то соглашение пересматривается. |
Подводя итог, важно отметить, что каждый страхователь должен внимательно изучить условия замены лобового стекла по КАСКО и только после этого подписывать бланк договора. В противном случае в выплате компенсации, по незнанию правил или условий, может быть отказано.
Основные понятия о страховом полисе КАСКО
КАСКО – добровольное страхование автомобиля от повреждений, гибели или угона. При наступлении одного из этих событий страховая компания возмещает пострадавшему ущерб в рамках суммы, обговоренной договором. Полис может подразумевать выплату наличными или натуральную компенсацию – ремонт или замену определенной детали.
По КАСКО, в отличие от ОСАГО, водитель застраховывает собственное имущество. Поэтому не важно, кто спровоцировал ДТП. Главное, чтобы владелец полиса выполнил условия договора.
Внимание! КАСКО – добровольный вид страхования. Водитель вправе заключить договор на любую сумму, не превышающую стоимость авто, и предусмотреть определенный ряд рисков. КАСКО может идти в паре с ОСАГО, но не подменяет его.
Специалисты по оценке ущерба, полученного транспортным средством, разделяют 5 видов повреждений лобовых стекол автомобилей:
- Бой. Лобовое стекло было разбито в результате любого происшествия. Восстановить его в такой ситуации не представляется возможным, поэтому единственное решение – замена на новое. Такие ситуации во всех случаях без исключения признаются страховым случаем.
- Трещина. Трещина на лобовом стекле может образоваться в двух случаях:
- Резкий перепад температур. Такая ситуация не будет признана страховым случаем.
- Внешнее воздействие, например, камень попал в лобовое стекло. Такие обстоятельства позволяют получить страховую выплату.
- Скол. Какие сколы являются страховым случаем, выделим 2 группы:
- Мелкий скол: 3мм и менее. В этом случае, страховщик либо признает повреждение незначительным, либо направит страхователя на станцию технического обслуживания для восстановления стекла.
- Крупный скол: более 3мм. В такой ситуации, страховые компании выплачивают полную страховую премию на замену стекла.
- Царапина. Этот вид повреждений лобового стекла оценивается уполномоченным сотрудником страховщика или экспертным оценщиком, если между страхователем и страховщиком не достигнуто согласие. Царапина может быть оценена в двух вариациях:
- Царапина закрывает обзор водителю. Такое повреждение признается страховым случаем и стекло идет под замену.
- Царапина не мешает водителю. Такое повреждение признается незначительным, и страховщики отказывают в выплатах.
- Потертости. Такие повреждения обычно получаются в результате работы стеклоочистителей и признаются естественным износом. По такой категории повреждений страховые компенсации не выплачиваются.
Как прописаны в полисе КАСКО такие повреждения
Следует учитывать, что у каждой страховой компании есть не только свои правила, но и шаблоны полисов КАСКО, в которых прописаны все условия. Там говорится, как производится выплата при повреждении лобового стекла по КАСКО. Поэтому перед тем, как подписать форму, для вас будет полезным ее внимательно читать, изучить и понять, какое повреждение лобового считается страховыми.
Например, некоторые выплачивают компенсации без предоставления справок неограниченное количество раз, в течение всего срока действия КАСКО. Так или иначе лобовое будет отремонтировано или заменено в течение нескольких дней за счет страховой компании.
Ряд компаний позволяют получить восполнение за лобовое стекло только один раз без справки. Если вы снова получите повреждение, вам нужно будет вызвать уполномоченных сотрудников ГАИ и все зафиксировать.
Поскольку компании готовы предложить сразу несколько страховых продуктов, то по т. н. бюджетным программам действуют условия, требующие вызова ГИБДД и фиксации полученного ущерба.
Получается, что условия полиса КАСКО во многом будут зависеть от выбранной вами программы.
Как правильно оформить КАСКО для замены лобового стекла
Перед заключением КАСКО автомобиль осматривается, оценивается его состояние, на основании чего составляется акт. В документе фиксируются повреждения, которые есть у ТС, указываются его характеристики, стороны договора. Автовладелец должен ответственно отнестись к оформлению КАСКО, учесть все возможные нюансы, чтобы обезопасить себя от возможных проблем. Если в полисе КАСКО указано, что страховка защищает только от угона, замена лобового стекла будет невозможна.
При заключении КАСКО стоит учесть, что страховка компенсирует все расходы, понесенные при замене стекла:
- стоимость новых деталей и ремкомплекта;
- демонтаж поврежденных элементов;
- установка новых стекол.
Способ оплаты возмещения прописан в полисе КАСКО. Возможен перевод денег на счет автовладельца. Более распространенный вариант — получение автовладельцем направления в технический центр. Замена лобового стекла производится на СТО, с которым у страховщика есть договор. Если по завершению работ у заказчика нет претензий к мастерской, он подписывает акт приемки. Расходы несет компания.
Любая ошибка в документе может повлечь отказ в возмещении убытков. С подписанием договора заказчик получает:
- договор страхования;
- отчет об осмотре автомобиля;
- полис КАСКО;
- правила страхования;
- квитанцию об оплате услуги.
Кроме того, ему выдается дополнительное соглашение (если заключено).
Когда положена компенсация
По каско можно устранить не все дефекты. Основные повреждения стекол:
- Полное разбитие, трещины на поверхности. Единственный способ решения проблемы – полная замена. Если повреждения механические, каско ущерб покроет. Возможность замены определяет страховой агент.
- Сколы – они имеют разную глубину. Если размеры повреждения составляют 5 мм и более, компания готова выполнить ремонт за свои средства. Водитель может ждать перечисления установленной суммы или отправляться на СТО, оплачивать ремонт самостоятельно, а потом подавать заявление на возврат. При сколах менее 5 мм страховая оплачивает услугу рихтовки.
- Царапины – на их устранение стандартные компенсации не предусмотрены. Исключение – случаи, когда повреждения препятствуют нормальному обзору.
- Потертости в местах прохождения дворников – эти явления относят к факторам естественного износа. Компенсация по каско не положена.
- Разбитие – независимо от того, кто испортил стекло (водитель, злоумышленник, преднамеренно или нечаянно), замена лобового автостекла по ОСАГО будет выполнена. Когда изделие трескается самопроизвольно, внешних воздействий нет и страховых случаев, соответственно тоже. Можно ли поменять лобовое стекло в данном случае по каско, скажет страховой агент после выезда, риски отказа высокие.
Что касается денежной компенсации, то в настоящее время финансовые организации активно отходят от данной формы возмещения. Тем не менее, если в рамках договора установлены данные условия выплаты, то компания обязана перечислить деньги в течение 14 рабочих дней по указанным реквизитам.
Что касается суммы, то она определяется по итогам оценки уполномоченного эксперта финансовой компании. При желании каждый клиент может самостоятельно заказать независимую экспертизу и в случае занижения суммы выплаты обратиться в суд с претензией.
Важно! При необходимости на нашем страховом портале, в режиме реального времени, работает высококвалифицированный специалист, который поможет составить претензию и расскажет все нюансы обращения при наступлении убытка. Воспользоваться услугами консультанта вы можете в любое удобное для себя время совершенно бесплатно.
Замена по полису с франшизой
Прежде чем говорить о том, как происходит замена при условии, что договор включает франшизу, необходимо понять, что это такое. Франшиза по КАСКО это оговоренный лимит денежных средств по риску ущерб, который компенсирует страхователь. Поскольку франшиза бывает разной, то и замена по договору будет происходить по-разному.
Способы выплаты:
| Условная | В данном случае получить компенсацию можно в том случае, если сумма условной франшизы менее суммы убытка. К примеру, если ограничения установлены в размере 10 000 рублей, а ремонтные работы обходятся в 20 000 рублей, то все расходы ложатся на страховщика. |
| Безусловная | Это вид франшизы, которая всегда отнимается из суммы убытка. Получается, что автолюбитель:
При этом прежде чем отправить владельца транспортного средства на ремонт, страхователь и страховщик заключают дополнительное соглашение, в котором прописывают точный размер ущерба и сколько каждая страна должна перечислить на станцию. Если после подписания соглашения подорожают работы замены лобового стекла, то соглашение пересматривается. |
Подводя итог, важно отметить, что каждый страхователь должен внимательно изучить условия замены лобового стекла по КАСКО и только после этого подписывать бланк договора. В противном случае в выплате компенсации, по незнанию правил или условий, может быть отказано.
Если вы уже пользовались услугами добровольного страхования и получали компенсацию за данный вид повреждений, то предлагаем рассказать вам о своем опыте. Для этого вам необходимо оставить комментарий под статьей, в котором рассказать другим читателям, с какими трудностями вы столкнулись, как происходила выплата и подача документов.
Автолюбители, которые только попали в такую ситуацию, могут воспользоваться услугами нашего консультанта на страховом портале. Высококвалифицированный специалист быстро ответит на все вопросы совершенно бесплатно, в режиме реального времени.
Порядок и условия замены
Чаще всего замена стеклянных деталей возможна без передачи документов из Госавтоинспекции или иных силовых ведомств, это называют упрощенным оформлением. Однако стоит учитывать то, что это такая же часть договора, которая должна быть прописана. Также существуют страховки, с помощью которых замена стеклянного элемента возможна, однако с некоторым лимитом. К примеру, не больше 3 раз за 1 год.
При необходимости предоставления документации из силовых ведомств, в случае инцидента со стеклянной запчастью, нужно будет вызвать инспектора полиции, который и передаст вам нужную документацию.
Что следует делать дальше:
- уведомить страховщика о наступлении страхового случая;
- составить заявление и выплате компенсации;
- предоставить ТС страховой компании для анализа условий происшествия;
- передать пакет необходимой документации;
- получить направление в автосервис.
Какой список документов потребуется подготовить для предоставления:
- СТС;
- страховой полис;
- гражданский паспорт РФ;
- водительское удостоверение;
- протокол и справки, переданные работниками Госавтоинспекции.